De nombreuses banques centrales ont annoncé qu’elles commençaient à explorer l’idée d’introduire des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) : de l’e-naira, une MNBC émise par la banque centrale du Nigeria, au yuan numérique en Chine, en passant par la Banque centrale européenne, qui explore l’idée de l’euro numérique.

En fait, selon une étude de la Banque des règlements internationaux, 90% des 81 banques centrales interrogées ont étudié, sous une forme ou une autre, l’idée de lancer une MNBC.

Selon la même enquête, un nombre croissant de pays adaptent l’autorité légale des banques centrales en leur donnant des dispositions qui permettent le lancement de ces monnaies numériques.

Des cryptomonnaies centralisées

Les banques centrales concernées font valoir que les MNBC contribueront à l’inclusion financière en offrant un meilleur accès aux services financiers aux personnes sous-bancarisées et non-bancarisées, qu’elles entraîneront une réduction significative de la fraude et du blanchiment d’argent et qu’elles amélioreront l’efficacité et permettront en fin de compte une politique monétaire meilleure et plus efficace grâce à un contrôle accru de la masse monétaire.

Les MNBC sont souvent considérées comme la réponse du gouvernement aux cryptomonnaies, la façon dont les banques centrales tentent de s’adapter à l’époque et de numériser la monnaie. Toutefois, à l’exception de l’utilisation de technologies similaires, elles sont fondamentalement différentes du Bitcoin et de nombreuses autres cryptomonnaies.

La différence la plus importante entre les MNBC et le Bitcoin réside dans le niveau de centralisation et de contrôle. Alors que le Bitcoin est une monnaie entièrement décentralisée fonctionnant sur un ledger décentralisé qu’aucune personne ou organisation ne peut contrôler, les CBDC sont émises et entièrement contrôlées par une banque centrale qui en contrôle ainsi l’approvisionnement, les émissions et l’utilisation.

Le Bitcoin a été créé comme une alternative décentralisée aux monnaies fiduciaires traditionnelles et comme une réponse aux politiques monétaires des banques centrales qui créent de l’incertitude et sont responsables de la dévaluation de la monnaie, avec des effets d’entraînement dans toute l’économie. Les MNBC doteraient les gouvernements d’outils permettant un contrôle total, rapide et facile de la politique monétaire, jusqu’à cibler les entreprises, les organisations et les particuliers.

Le niveau de contrôle qu’un Etat aurait sur chaque transaction et la capacité d’appliquer la censure des transactions sur n’importe qui donneraient aux dirigeants un niveau de contrôle sans précédent dans l’histoire, un outil dont n’importe quel dirigeant totalitaire d’il y a quelques décennies aurait seulement pu rêver.

Une étape de plus

On pourrait arguer que la plupart de l’argent est déjà numérique, une collection sans fin de 0 et de 1. Cependant, la distinction cruciale est qu’aucune base de données unique ne peut suivre et superviser chaque transaction existante. Il existe un certain nombre de lois et de règlements qui permettent aux forces de l’ordre de demander l’accès à des dossiers, mais les tribunaux doivent donner leur accord pour de telles actions.

En renonçant à ces contrôles et équilibres actuellement en place et en autorisant un accès en un clic aux comptes des citoyens, on donnerait non seulement un pouvoir sans précédent en termes de violation de la vie privée, mais aussi la possibilité de surveiller ou de désactiver des comptes indésirables sur la base de toute violation perçue ou réelle.

Retirer à une personne toute sa capacité à subvenir à ses besoins en verrouillant ses comptes équivaut à l’emprisonner. Donner à des fonctionnaires la possibilité de geler ou d’interdire certains comptes sans procédure régulière pourrait porter gravement atteinte aux principes de l’Etat de droit sur lesquels repose notre société.

La possibilité pour tout fonctionnaire élu ou nommé d’affecter de la sorte les moyens de subsistance d’un citoyen pourrait avoir de graves conséquences, telles que la mise en danger de la capacité des citoyens à utiliser leur droit à la libre expression dans la crainte que leur vie soit ruinée en un seul clic.

Il n’est par ailleurs pas difficile d’imaginer les nombreuses façons dont un acteur malveillant pourrait utiliser ce pouvoir centralisé. De nombreuses autres conséquences involontaires sont possibles et certaines pourraient créer d’immenses niveaux de méfiance sociale.

Ensuite, il y a la question de la vie privée. Les transactions effectuées à l’aide des MNBC peuvent être enregistrées sur une blockchain publique, ce qui permet à d’autres de suivre et d’analyser les données financières. Le fait que des citoyens utilisent un outil susceptible d’affecter fondamentalement leur vie privée à une échelle inimaginable jusqu’à présent dans l’histoire de l’humanité constituerait une grande violation des droits à la vie privée et entraînerait, sans aucun doute, des problèmes supplémentaires.

Vous pensiez que votre historique de navigation pouvait être retourné contre vous ? Il ne serait pas beaucoup plus amusant que n’importe qui ait accès à toutes les transactions monétaires que vous avez effectuées, et il est une fois de plus facile d’imaginer des dizaines de façons dont de mauvais acteurs pourraient exploiter l’accès à ce type d’informations.

Remplacer le Bitcoin ?

Une autre conséquence potentielle souvent négligée de l’introduction d’une MNBC est la concurrence monétaire numérique. Si nous assistons à une augmentation des monnaies numériques émises par les banques centrales, il est probable qu’elles entreront dans une course avec les monnaies émises par d’autres pays ainsi que les monnaies privées ou décentralisées, telles que le Bitcoin.

Ce type de concurrence pourrait exposer les citoyens non avertis à des fluctuations monétaires imprévisibles et créer une instabilité encore plus grande pour certaines monnaies nationales. La façon dont cela pourrait affecter le pouvoir d’achat et conduire à des troubles civils potentiels est évidente.

Ce ne sont là que quelques exemples de la façon dont l’adoption des monnaies numériques des banques centrales pourrait affecter la vie telle que nous la connaissons.

Il est facile de voir comment une monnaie extrêmement centralisée, hautement contrôlée et surveillée mettrait fin à de nombreuses libertés dont jouissent nos sociétés et montre pourquoi, à l’inverse, le Bitcoin, une monnaie hautement décentralisée, sécurisée et résistante à la censure, est immensément important et représente l’un des outils les plus puissants dont dispose l’humanité aujourd’hui pour préserver ces libertés.

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