Cuando se trata de la política de salud de los EE. UU. y la reforma de la atención médica, un área importante que ha recibido poca atención es la atención dental. A través de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio y las reformas posteriores, los legisladores se han centrado en hacer que la atención médica general sea más accesible y asequible, con resultados dispares. A pesar de ese enfoque en el acceso y la asequibilidad, ha habido pocos cambios o reformas en la atención dental y el seguro dental.
Aunque el 80% de la población tiene acceso a beneficios dentales, casi 35% de adultos estadounidenses no visitaron a un dentista en 2019.
Para los pacientes, sabemos que la razón más citada para no visitar a un dentista es el costo, debido a una cobertura inadecuada o a la falta de planes de beneficios dentales tradicionales. Si bien los niños menores de 18 años y las personas mayores de 65 años pueden aprovechar varios planes y subsidios del gobierno, la mayoría de los adultos estadounidenses reciben beneficios dentales de su empleador.
En esta nota de política, nos gustaría abordar el estado del seguro dental, que, en nuestra estimación, sirve para inflar el costo de la atención dental y complicar la salud bucal de millones de estadounidenses, y ofrecer recomendaciones de políticas para ayudar a mejorar la atención dental en general.
Como tal, promovemos varias reformas que ayudarían a reducir los costos para los pacientes dentales, reducir la burocracia y aumentar la transparencia, la competencia y las opciones del consumidor.
Estamos a favor de un modelo de atención dental amigable para el consumidor que sea más directo al consumidor, más transparente en cuanto a los costos, promueva la flexibilidad y evite que los pacientes tengan que depender de los empleadores para la cobertura dental.
Aquí presentamos nuestras recomendaciones a los legisladores y reguladores en jurisdicciones clave, con la esperanza de informar mejor la futura legislación sobre atención médica y dental.
ASUNTOS ACTUALES
el medio hombre
La complejidad del seguro dental es un tropo bien establecido entre los reformistas de la salud y los defensores de los pacientes. A diferencia de la mayoría de los planes de salud, los planes dentales tienen límites bajos en la cantidad de beneficios que pagarán, entre $1000-$1,500 por año.. Las primas varían pero promedian $30-$50 por mes según el plan y la cantidad de personas cubiertas.
Si recordamos, el propósito del seguro es transferir el riesgo para reducir los costos manteniendo la protección. Los consumidores pagan una prima mensual para contribuir a un fondo mantenido por una compañía de seguros al que acceden cuando lo necesitan, especialmente en emergencias. Ese equilibrio del riesgo financiero es la forma en que las aseguradoras ganan dinero, con la esperanza de pagar menos de lo que reciben de las primas, mientras que los consumidores se benefician al no tener que asumir el costo total cuando ocurren gastos inesperados.
En las últimas dos décadas en el sector de la salud, incluido el cuidado dental, hemos sido testigos de lo que se conoce en economía como "desvinculación de transacciones".”, donde los servicios combinados oscurecen los costos hundidos y disminuyen la sensibilidad a los precios. En pocas palabras, debido a que solo pagamos las primas a través de los empleadores, tendemos a ignorar los costos reales de la atención médica.
La tendencia generalizada de utilizar seguros para cubrir todos los aspectos de la atención médica, en lugar de emergencias, es un factor importante en la inflación del precio de la atención, que los economistas han denominado el "problema de las consecuencias sociales". Fomentar la competencia con los seguros dentales tradicionales, mientras se promueven regulaciones simples para promover la transparencia financiera, servirá para empoderar a los consumidores y reducir los costos de la atención.
El papel de los empleadores
Los planes dentales privados más comunes se administran a través de organizaciones de proveedores preferidos (PPO), organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), planes de indemnización dental o planes dentales de descuento que se ofrecen como suscripciones.
En la actualidad, el 93% de los pacientes dentales con seguro privado reciben cobertura de su empleador, principalmente a través de PPO, lo que significa que los empleadores seleccionan una aseguradora dental privada y administran el plan para recibir un descuento por volumen.
Esto significa que la mayoría de los pacientes y consumidores no compran ni controlan directamente su seguro dental y, por lo tanto, confían en que sus empleadores tomen buenas decisiones por ellos. Y esto ni siquiera tiene en cuenta a los que pueden estar entre trabajos o recién desempleados. Debido a que los planes de los empleadores son el enfoque, hay pocos incentivos para innovar las opciones directas al consumidor y ofrecer competencia a los titulares.
Cuando los empleadores contratan a las aseguradoras dentales, las opciones no son tan diversas como suponemos.
Competencia
En California, donde tenemos los mejores datos disponibles, casi la mitad de todos los seguros dentales son proporcionados por solo dos compañías, Delta Dental y MetLife.. En todo el país, las otras dos grandes aseguradoras son Cigna y Anthem, lo que genera una gran concentración del mercado y poca competencia. Esta competencia reducida, sostenida por cargas administrativas y regulatorias, sirve para aumentar los costos para los pacientes y reducir los pagos ofrecidos a los dentistas.
A Estudio cuantitativo 2020 encuentra disparidades entre las aseguradoras de salud dental y los proveedores dentales, lo que demuestra que las tasas de reembolso han disminuido significativamente para los dentistas, mientras que las primas han aumentado, lo que solo beneficia a las compañías de seguros a expensas tanto de los pacientes como de los dentistas.
La Ley de Reforma de Seguros de Salud Competitivos de 2020, firmada por el presidente Trump, nivela el campo de juego entre las aseguradoras de salud y dentales y todas las demás industrias, asegurando que los consumidores estén protegidos de la fijación de precios por parte de un número limitado de aseguradoras. Se han aprobado una serie de reformas estatales sobre temas similares y, por lo tanto, han enturbiado la regulación de las jurisdicciones federal y estatal.
Innovación
También hay ejemplos de ahorros dentales. planes, que agrupan los descuentos para los pacientes y permiten opciones flexibles entre los dentistas.
La naturaleza estática de la industria tradicional de seguros dentales, junto con la complejidad del reembolso de los pacientes, los períodos de espera para la atención, los límites demasiado bajos para cubrir eventos catastróficos desde el punto de vista financiero y los niveles relativamente bajos de transparencia en torno a los costos del seguro, hacen que la atención dental y seguro dental maduro para la interrupción y la reforma.
RECOMENDACIONES
Programas directos de atención primaria y membresía para servicios dentales
Leyes de Asignación de Beneficios
Índice de pérdidas médicas
Arrendamiento de red
Transparencia Financiera
Repensar el seguro
LEA LA NOTA DE POLÍTICA COMPLETA AQUÍ
AUTORES:
Yaël Ossowski
Subdirector
