Una regla publicada hoy por la Administración Biden y los reguladores federales de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), para limitar los cargos por pagos atrasados de tarjetas de crédito en $8 es de gran preocupación para el Centro de elección del consumidor (CCC). Cualquier intención de mejorar la experiencia del consumidor a través de una regulación bien informada y económicamente sólida es encomiable, pero esta nueva regla es todo lo contrario. 

“La CFPB sostiene que los 55 millones de consumidores a los que se les cobran cargos por mora en las tarjetas de crédito cada año ahora pueden ahorrar hasta $220 por año. Este tema de conversación de la administración ignora por completo cómo los consumidores se verán más incentivados a gastar más allá de sus posibilidades y aumentar sus niveles generales de deuda.”, dijo la Dra. Kimberlee Josephson, profesora de Negocios en Lebanon Valley College e investigadora del Consumer Choice Center. 

Esta nueva regla de la Administración Biden traerá consecuencias no deseadas, como tasas de interés más altas para las tarjetas de crédito, menor disponibilidad de crédito y tarifas anuales más altas. Al apuntar específicamente a los grandes emisores de tarjetas de crédito con más de 1 millón de cuentas, donde se mantiene aproximadamente 95% del total de la deuda pendiente de tarjetas de crédito, la regulación perjudicará inadvertidamente a los mismos consumidores que dice proteger. 

Como la Dra. Kimberlee Josephson escribió en FEE.org [Fundación para la Educación Económica], regulaciones financieras similares sobre tarifas en la historia reciente dieron como resultado, “El 90 por ciento de los bancos aumentan sus costos para los consumidores y restringen los programas de recompensas para los clientes, para compensar las pérdidas sufridas por los límites a las tarifas de intercambio. Los consumidores que antes disfrutaban de acumular puntos o recibir reembolsos en efectivo por sus compras ahora no podían hacerlo. Muchos bancos eliminaron las cuentas corrientes gratuitas, lo que perjudicaba más a los hogares de bajos ingresos”.

Como defensores de la elección del consumidor y de las soluciones impulsadas por el mercado, el Consumer Choice Center apoya un enfoque regulatorio equilibrado que tenga en cuenta tanto la realidad económica como el bienestar financiero de los consumidores. Los consumidores merecen un mercado crediticio competitivo con condiciones claras y transparentes, así como una amplia disponibilidad de crédito con programas de recompensas dinámicos y tasas de interés justas. 

“Cuanto más se entromete el gobierno en el sector financiero, menos impulsado por el mercado se vuelve el sistema para los consumidores. Esta puede ser una buena política a corto plazo para el presidente Biden, pero la economía sólida no cambia y los consumidores pagarán más a largo plazo”. concluyó el Dr. Josephson.