En ce qui concerne la politique de santé et la réforme des soins de santé aux États-Unis, un domaine important qui a reçu peu d'attention est celui des soins dentaires. Grâce à la loi sur les soins abordables et aux réformes ultérieures, les décideurs se sont concentrés sur la nécessité de rendre les soins de santé généraux plus accessibles et abordables, avec des résultats disparates. Malgré l'accent mis sur l'accès et l'abordabilité, il y a eu peu de changements ou de réformes dans les soins dentaires et l'assurance dentaire.
Bien que 80% de la population ait accès aux soins dentaires, près de 35% d'adultes américains n'ont pas consulté de dentiste en 2019.
Pour les patients, nous savons que la raison la plus citée pour ne pas consulter un dentiste est le coût, en raison d'une couverture inadéquate ou de l'absence de régimes d'assurance dentaire traditionnels. Alors que les enfants de moins de 18 ans et les personnes âgées de plus de 65 ans peuvent profiter de divers régimes et subventions gouvernementaux, la majorité des adultes américains reçoivent des prestations dentaires de leur employeur.
Dans cette note de politique, nous aimerions aborder l'état de l'assurance dentaire, qui, selon notre estimation, sert à gonfler le coût des soins dentaires et compliquer la santé bucco-dentaire pour des millions d'Américains, et proposer des recommandations politiques pour aider à améliorer les soins dentaires en général.
À ce titre, nous promouvons plusieurs réformes qui contribueraient à réduire les coûts pour les patients dentaires, à réduire la bureaucratie et à accroître la transparence, la concurrence et le choix des consommateurs.
Nous favorisons un modèle de soins dentaires convivial qui est plus direct au consommateur, plus transparent sur les coûts, favorise la flexibilité et évite aux patients de devoir compter sur les employeurs pour la couverture dentaire.
Nous présentons ici nos recommandations aux législateurs et aux régulateurs dans les juridictions clés, dans l'espoir de mieux éclairer la future législation sur les soins de santé et les soins dentaires.
QUESTIONS D'ACTUALITÉ
L'homme du milieu
La complexité de l'assurance dentaire est un trope bien établi parmi les réformateurs de la santé et les défenseurs des patients. Contrairement à la plupart des régimes de soins de santé, les régimes de soins dentaires ont de faibles plafonds sur le nombre de prestations qu'ils paieront, entre $1000 et $1500 par an. Les primes varient mais en moyenne $30-$50 par mois selon le plan et le nombre de personnes couvertes.
Pour rappel, le but de l'assurance est de transférer le risque pour réduire les coûts tout en maintenant la protection. Les consommateurs paient une prime mensuelle pour contribuer à un fonds détenu par une compagnie d'assurance accessible en cas de besoin, en particulier en cas d'urgence. Cet équilibre du risque financier est la façon dont les assureurs gagnent de l'argent, espérant payer moins que ce qu'ils reçoivent des primes, tandis que les consommateurs bénéficient du fait qu'ils n'ont pas à supporter le coût total lorsque des dépenses imprévues se produisent.
Au cours des deux dernières décennies, dans le secteur de la santé, y compris les soins dentaires, nous avons été témoins de ce que l'on appelle en économie le « découplage des transactions», où les services groupés masquent les coûts irrécupérables et diminuent la sensibilité aux prix. En termes simples, parce que nous ne payons les primes que par l'intermédiaire des employeurs, nous avons tendance à ignorer les coûts réels des soins de santé.
La tendance générale à utiliser l'assurance pour couvrir tous les aspects des soins de santé, plutôt que les urgences, est un facteur important dans l'inflation du prix des soins, que les économistes ont surnommée le « problème des conséquences sociales » Encourager la concurrence avec l'assurance dentaire traditionnelle, tout en promouvant une réglementation simple pour promouvoir la transparence financière, servira à responsabiliser les consommateurs et à réduire les coûts des soins.
Le rôle des employeurs
Les régimes de soins dentaires privés les plus courants sont gérés par des organismes de soins dentaires préférés (PPO), des organismes de maintien de la santé (HMO), des régimes d'indemnisation dentaire ou des régimes de soins dentaires à rabais offerts sous forme d'abonnements.
À l'heure actuelle, 93% des patients dentaires assurés en privé reçoivent une couverture de leur employeur, principalement par le biais d'OPP, ce qui signifie que les employeurs sélectionnent un assureur dentaire privé et gèrent le plan afin de bénéficier d'un rabais de gros.
Cela signifie que la majorité des patients et des consommateurs n'achètent pas ou ne contrôlent pas directement leur assurance dentaire et comptent donc sur leurs employeurs pour faire les bons choix pour eux. Et cela ne prend même pas en considération ceux qui peuvent être entre deux emplois ou nouvellement au chômage. Étant donné que les régimes des employeurs sont au centre des préoccupations, il y a peu d'incitatifs à innover en matière d'options directes aux consommateurs et à offrir de la concurrence aux titulaires.
Lorsque les employeurs concluent des contrats avec des assureurs dentaires, les choix ne sont pas aussi variés qu'on pourrait le supposer.
Concours
En Californie, où nous disposons des meilleures données disponibles, près de la moitié de toutes les assurances dentaires sont fournies par seulement deux sociétés, Delta Dental et MetLife. Dans tout le pays, les deux autres grands assureurs sont Cigna et Anthem, ce qui entraîne une forte concentration du marché et peu de concurrence. Cette concurrence réduite, soutenue par les charges administratives et réglementaires, a pour effet d'augmenter les coûts pour les patients et de réduire les rémunérations offertes aux dentistes.
UN Etude quantitative 2020 constate des disparités entre les assureurs dentaires et les prestataires de soins dentaires, démontrant que les taux de remboursement ont considérablement diminué pour les dentistes alors que les primes ont augmenté, ce qui ne profite qu'aux compagnies d'assurance au détriment des patients et des dentistes.
La Competitive Health Insurance Reform Act de 2020, signée par le président Trump, uniformise les règles du jeu entre les assureurs maladie et dentaire et toutes les autres industries, garantissant que les consommateurs sont protégés contre la fixation des prix par le nombre limité d'assureurs. Une multitude de réformes d'État ont été adoptées sur des questions similaires et ont ainsi brouillé les compétences fédérales et étatiques en matière de réglementation.
Innovation
Il existe également des exemples d'épargne dentaire des plans, qui regroupent les remises pour les patients et permettent des choix flexibles entre les dentistes.
La nature statique de l'industrie traditionnelle de l'assurance dentaire, ainsi que la complexité du remboursement pour les patients, les délais d'attente pour les soins, les plafonds trop bas pour couvrir les événements financièrement catastrophiques et les niveaux relativement faibles de transparence autour des coûts d'assurance, rendent les soins dentaires et l'assurance dentaire est mûre pour être bouleversée et réformée.
RECOMMANDATIONS
Soins primaires directs et programmes d'adhésion pour les services dentaires
Lois sur la cession des avantages
Taux de perte médicale
Location de réseau
Transparence financière
Repenser l'assurance
LIRE LA NOTE DE POLITIQUE COMPLÈTE ICI
AUTEURS:
Yaël Ossowski
Directeur adjoint
