ETout le monde a une histoire d'horreur sur les soins de santé.

Une charge cachée sur la facture d'hôpital. Un test ou un scan de dernière minute qui finit par coûter quatre chiffres. Des heures passées au téléphone avec les assurances pour faire le suivi d'un sinistre et obtenir un remboursement. Des ordonnances coûtant des centaines de dollars.

Et ça devient de plus en plus cher.

Depuis 2007, le coût des soins de santé a augmenté de 21,6 %, tandis que tous les autres prix dans l'économie n'ont augmenté que de 17,3 %, selon la Kaiser Family Foundation.

C'est devenu une réalité malheureuse pour beaucoup, et c'est à juste titre poussé dans l'arène de la politique.

Mais malgré les réformes bien intentionnées des deux dernières décennies, y compris la loi sur les soins abordables, des millions de personnes en ressentent toujours les effets. Pourquoi?

Trop souvent, les discussions sur la réforme des soins de santé se concentrent sur l'assurance plutôt que sur les soins. Il s'agit moins de savoir comment le médecin traite votre famille que de savoir qui paie la facture. Presque personne ne peut obtenir une réponse claire sur le prix des procédures ou des médicaments.

L'assurance médicale, autrefois un moyen simple de couvrir des dépenses supérieures à la normale, est devenue un fourre-tout pour presque toutes les dépenses de santé. Il ne s'agit plus de blessures et de maladies surprises. L'assurance est maintenant utilisée pour couvrir chaque mal, douleur, anxiété, pilule, et plus encore. C'est comme utiliser une assurance automobile pour couvrir chaque changement d'huile, chaque nouvel essuie-glace ou pneu.

Et pour récupérer le montant qu'elles distribuent, les compagnies d'assurance doivent tarifer leurs options en conséquence, ce qui entraîne des prix plus élevés pour les consommateurs. C'est pourquoi les dépenses de santé en 2016 s'élevaient à 17,8 % du PIB, supérieur à tout autre pays industrialisé.

Au moins un nouvel arrangement médecin-patient promet une révolution dans le choix des consommateurs en contournant complètement l'assurance. C'est ce qu'on appelle les soins primaires directs, et ça se répand dans tout le pays.

Plutôt que de compter sur une assurance pour les dépenses de santé ordinaires, ces nouvelles cliniques médicales dépendent des frais mensuels des patients, généralement inférieurs à $100.

Si quelque chose de plus est nécessaire lors des visites chez le médecin, les prix de chaque service et test sont transparents et ne varient pas en fonction de votre plan. En n'acceptant aucune assurance, chaque clinique permet d'économiser sur les frais administratifs et les frais généraux, donnant la priorité aux patients par rapport aux assureurs coûteux.

Les résultats sont juste comme prévu: réduction des coûts, plus de soins préventifs et plus de temps passé avec des professionnels de la santé.

J'ai découvert les soins primaires directs pour la première fois lorsque j'ai cherché un nouveau médecin qui serait flexible et abordable pour ma situation.

Heureusement, j'en ai trouvé un à distance de conduite à Charlotte, en Caroline du Nord, après consulter la cartemaintenu par DPC Frontier, une ressource en ligne pour les patients en soins primaires directs.

Après un rapide appel téléphonique, le physique a été programmé. Parce que le médecin n'était pas pressé de voir des dizaines de patients, grâce au modèle d'abonnement mensuel qu'il maintient pour les patients, il a pris son temps et a répondu à toutes mes questions. Au cas où j'aurais besoin de faire quoi que ce soit de plus, les prix des procédures, des tests, etc. étaient clairement publiés sur son site Web.

Ensuite, la facture de la simple visite a été payée avant mon départ. Il n'y a pas eu de suivi d'assurance, pas de co-paiement et pas besoin de déposer de documents supplémentaires. C'était comme si je payais directement le médecin pour fournir le service, plutôt que les dizaines d'intermédiaires requis dans le racket actuel des assurances.

Mais ce n'était qu'une simple visite chez le médecin. Que se passerait-il si j'avais une blessure ou une maladie grave?

Voici ce que mon médecin m'a recommandé : souscrivez une police d'assurance maladie à franchise élevée destinée aux catastrophes et aux urgences, et souscrivez à un plan mensuel de soins primaires directs. De cette façon, vous êtes couvert dans des circonstances extrêmes avec le plan à franchise élevée, mais vous pouvez également bénéficier de soins préventifs avec les visites du médecin à la clinique de soins primaires directs.

Voir cela en action était en effet rafraîchissant. En tant que patient, j'étais habilité à posséder et à contrôler mes propres dépenses de santé. Et en tant que médecin, il a été libéré de la bureaucratie pour se concentrer sur ses patients.

Reste à savoir si les soins primaires directs seront la réponse à tous les problèmes.

Bien sûr, les maladies chroniques et les procédures compliquées seront toujours préoccupantes. Ceux qui ne peuvent pas payer les frais mensuels peuvent ne pas être en mesure de participer. Mais il y a au moins un certain élan pour ouvrir ce type de relation patient-médecin à tout le monde.

Pour les personnes disposant de comptes d'épargne santé proposés par les employeurs, un projet de loi adopté par la Chambre au cours de l'été permettrait aux titulaires de compte d'utiliser leurs comptes de santé sur les abonnements directs aux soins primaires. Il attend actuellement un vote au Sénat.

Une facture similaire siège au comité des voies et moyens de la Chambre, attendant vraisemblablement que le Congrès revienne de la campagne dans leurs districts d'origine pour faire avancer les choses.

Si nos politiciens veulent essayer de réformer les soins de santé, la réponse pourrait consister à donner aux patients et aux médecins les moyens de contracter eux-mêmes.

Considérant qu'il existe un mouvement national de médecins cherchant à se libérer des assureurs et des avenants d'organisations comme l'American Academy of Family Physicians, cela vaut la peine de jeter un autre regard sur les soins primaires directs.

Yaël Ossowski est journaliste économique et directrice adjointe du Consumer Choice Center basé à Washington, DC

Publié à l'origine ici