Wenn wir die Versicherungs- und Gesundheitsversorgung in unserem Land radikal verbessern wollen, um sicherzustellen, dass jeder Amerikaner die Pflege erhält, die er benötigt, müssen wir mutig sein. Und das beginnt mit der Trennung von der Versicherung, wo wir arbeiten.

Dies würde nicht nur die Wahlmöglichkeiten der Verbraucher verbessern, sondern auch dazu beitragen, die Kosten zu senken und mehr Optionen für Menschen bereitzustellen, die nicht vom derzeitigen System abgedeckt sind. Das würde Einzelpersonen in die Lage versetzen, ihre Gesundheitspläne nach ihren Bedürfnissen auszuwählen.

Ab März 2019 schätzt die US-Volkszählung, dass 91% der Bevölkerung krankenversichert waren. Fast ein Drittel wird von der staatlichen Krankenversicherung abgedeckt, ob Medicare, Medicaid oder Staatsbedienstete. Ausgelassen werden ungefähr 29,9 Millionen Amerikaner ohne Krankenversicherung – öffentlich, privat oder anderweitig.

Die Zahl der Nichtversicherten ist eine wichtige Kennzahl, da sie die Zielgruppe der wichtigsten Krankenversicherungsreformen des letzten Jahrzehnts ist, darunter Obamacare auf Bundesebene und die Ausweitung der Medicaid-Berechtigung auf Landesebene, die beide für sich genommen problematisch sind.

Laut einer Umfrage der Kaiser Family Foundation sagen 45% der Nichtversicherten, dass die Kosten zu hoch sind, während 31% der Nichtversicherten ihren Versicherungsschutz verloren haben, weil sie zu viel Geld für Medicaid verdient oder den Arbeitgeber gewechselt haben.

Die größte Einzelkategorie der Versicherten in unserem Land sind diejenigen, die eine Versicherung durch ihre Arbeit erhalten, ungefähr 54%. Warum ist das so?

Seit 1973 hat die Bundesregierung Anreize für Arbeitgeber geschaffen, die Organisationen zur Gesundheitserhaltung für ihre Arbeitnehmer einrichten. Seitdem hat sich unser Krankenversicherungsmarkt darauf ausgerichtet, einen Job mit einer Krankenversicherung zu vereinbaren. Arbeitgebern Anreize zu bieten, die Gesundheitsversorgung ihrer Mitarbeiter abzudecken, ist auf den ersten Blick eine gute Politik, hat aber zu unvorhergesehenen wirtschaftlichen Folgen geführt.

Gesundheitspläne für Mitarbeiter, die von staatlichen Krankenversicherungen verwaltet werden (eine weitere erwägenswerte Reform), bereiten Arbeitnehmern und Unternehmen häufig Kopfschmerzen.

Diese Pläne zielen darauf ab, Leistungen und Deckungen gemäß den Bedürfnissen eines Unternehmens zu definieren, und müssen oft mehrere Personen einstellen, um sie zu beaufsichtigen. Dann schießen die Bürokratie in die Höhe, die Verwaltungskosten schleichen sich in die Höhe, und was auch immer für Vorteile diese Pläne ursprünglich boten, ist jetzt unter Bürokratie begraben.

Hinzu kommt, dass Sie, wenn Sie Ihren Job für einen anderen aufgeben oder arbeitslos werden, jetzt einer der 9% ohne Krankenversicherung sind, was Sie in Gefahr bringt.

Es muss einen besseren Weg geben.

Die Alternative zu diesem System wäre ein freier und offener Marktplatz, auf dem Einzelpersonen ihre Krankenversicherung nach ihren Bedürfnissen auswählen könnten, genau wie bei einer Autoversicherung. Arbeitgeber könnten Barzuschüsse im Einklang mit den aktuellen Bundesanreizen anbieten, aber die Wahl des Plans würde bei den Arbeitnehmern bleiben.

Ein solcher Plan würde die Menschen dann in die Lage versetzen, neue innovative Modelle der Gesundheitsversorgung auszuprobieren, wie z. B. direkte Grundversorgung, Concierge-Medizin und medizinische Startups.

Wir schließen eine Versicherung ab, um die Kosten und Risiken abzudecken, die wir nicht vorhersehen, nicht um jede Routinetransaktion abzudecken, die wir mit einem Anbieter tätigen. Aus dem gleichen Grund versichern wir keine Scheibenwischer oder Reifen an unseren Autos.

Wenn jemand eine umfassendere Versicherung wünscht, sollte es ihm freistehen, diese abzuschließen. Und die Kosten sollten diese Option widerspiegeln.

Wenn Mitarbeiter dazu ermutigt werden könnten, ihre Pläne zu erstellen, würde dies administrative und bürokratische Hürden bei bestehenden Versicherungsvereinbarungen oder Mandaten beseitigen. Es würde auch mehr Wettbewerb und niedrigere Preise von Krankenversicherern fördern und dazu beitragen, die Kosten für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen zu senken.

Aber dies erfordert eine enorme Veränderung in der Art und Weise, wie wir als Amerikaner denken. Wir können unsere Krankenversicherung nicht mehr mit unserer Arbeit verheiraten.

Die Trennung von Beruf und Versicherung sollte ebenso ein Mantra sein wie die Trennung von Kirche und Staat. Und die Bundespolitik sollte Amerikaner ermutigen, die Kontrolle über ihren eigenen privaten Krankenversicherungsplan zu übernehmen.

Yaël Ossowski ist Autorin und stellvertretende Direktorin des Consumer Choice Center, einer Verbraucherschutzgruppe mit Sitz in Washington, DC

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