Letitia James treibt von ihrem Posten als New Yorker Generalstaatsanwältin aus erneut die Lawfare-Maschinerie an. Dieses Mal verfolgt sie nicht Präsidentschaftskandidaten oder verhindert DOGE-Kürzungen in der Bürokratie, sondern Regie rechtliche Schlagkraft gegen Betrüger, die Peer-to-Peer-Finanz-Apps, insbesondere Zelle, verwenden.
Seltsamerweise ist es nicht die gut dokumentierte Netzwerke von Betrügern und Schwindlern, die Finanz-Apps nutzen, um ahnungslose New Yorker in die finanzielle Verzweiflung zu locken, die den größten Teil von James' Zorn auf sich ziehen, aber Banker. In einem Klage James reichte letzte Woche eine Klage gegen das Bankenkonsortium ein, dem Zelle gehört – bestehend aus Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase und anderen –, weil es nicht gelungen sei, mehr Fälle von Verbraucherbetrug aufzudecken.
Zwar würde jeder New Yorker die großen Banken gern vor Gericht bringen, doch eine solche Klage trägt nicht dazu bei, die Verbraucher vor Betrug zu schützen oder gar zu verteidigen, und könnte ihnen letztlich sogar schaden.
Indem Generalstaatsanwalt James weitere Beschränkungen und Leitplanken für die Zahlungskontrolle von Zelle und anderen Zahlungs-Apps vorschreibt, wird er die Tech-App effektiv dazu zwingen, Gebühren zu erhöhen, Transaktionslimits einzuführen und das Kundenerlebnis unzähliger Amerikaner insgesamt zu beeinträchtigen. Der Großteil der Strafe wird die Finanzdienstleister treffen und nicht die Betrüger selbst.
Wie jeder Bankkunde weiß, werden Zahlungen bereits streng kontrolliert. Verifizierungs- und Authentifizierungsanforderungen, Sicherheitsprotokolle und umfassende Betrugsüberwachung stellen für Kunden eine hohe Hürde dar, ihr eigenes Geld für Transaktionen zu senden, die von teuren Reparaturen am Haus bis hin zu günstigen Besuchen auf dem Bauernmarkt reichen.
Je komplexer der Prozess, desto eher verzichten Verbraucher auf geplante Käufe.
Aufgrund der Bundes Vorschriften Durch Gesetze wie den Bank Secrecy Act sind Institute verpflichtet, Daten aller an Transaktionen über bestimmte Beträge beteiligten Parteien zu sammeln, zu protokollieren und zu überprüfen und verdächtige Aktivitäten in einer nationalen Datenbank zu kennzeichnen.
Im Jahr 2024 werden 27,5 Millionen dieser Meldungen wurden eingereicht mit dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), obwohl weniger als 15 Prozent verdiente eine weitere Überprüfung durch die Ermittler. Die Einhaltung der Vorschriften zur Finanzkriminalität kostet die Institute bereits fast $61 Milliarden in den USA und Kanada, zusätzlich zu den Milliarden, die sie für Betrugsbekämpfungstechnologie ausgeben.
Während die bestehenden Vorschriften für diese Art von Finanzdienstleistungen bereits eine Menge Kosten und Auflagen mit sich bringen, zielt James‘ Klage darauf ab, diese noch weiter zu verschärfen.
Mit zunehmender Einhaltung von Vorschriften und Investitionen in die Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug müssen Banken und Finanzinstitute das Risiko von Kunden verringern oder sie von ihren Konten trennen, wenn auf deren Konten häufiger Warnsignale auftreten.
Im Dezember letzten Jahres beschloss der Unterausschuss für Waffenrecht des US-Repräsentantenhauses detailliert das Ausmaß des Machtmissbrauchs durch die Finanzaufsichtsbehörden, die Druck auf die Institute ausüben, um Konservative von der Bank zu trennen, einschließlich Präsident Trump: Eine stärkere Kontrolle wird nur dazu führen, dass völlig unschuldige Amerikaner noch mehr ihr Bankkonto verlieren.
Nichts davon soll die tatsächlichen und kostspieligen betrügerischen Aktivitäten entschuldigen, die auf diesen Peer-to-Peer-Finanz-Apps stattfinden.
Einzelne Betrüger und raffiniertere kriminelle Netzwerke nutzen Datenlecks, Hacks und Social Engineering aus, um ihre Opfer dazu zu verleiten, Geld zu überweisen, ohne dass ihnen eine Gegenleistung möglich wäre.
Es gibt Betrügereien im Zusammenhang mit der „Schweineschlachtung“ Die über Tage und Wochen andauernden Betrügereien bringen sowohl Investoren als auch hoffnungsvolle Romantiker um ihr Geld. Kriminelle geben sich als Bankangestellte oder Familienmitglieder aus und können große Gewinne erzielen. Dies sind einfache, aber manchmal auch ausgeklügelte Betrügereien oft verewigt vom Ausland.
Die Generalstaatsanwältin des Staates New York, James, hat Recht, wenn sie diese Beispiele in ihrer Klage hervorhebt. Doch kein Institut und keine Zahlungs-App wird jemals in der Lage sein, alle betrügerischen Machenschaften vollständig auszumerzen, zumindest nicht, wenn sie praktikable Produkte anstrebt, die den Verbrauchern tatsächlich gefallen.
Anstatt innovative Plattformen, die wir alle nutzen, noch mehr juristischer Gewalt auszusetzen, die unsere Apps nur noch schlimmer macht, sollte der Staat seine Ressourcen in die Aufklärung der Verbraucher und die Bestrafung echter Krimineller investieren. Betrug und Schwindel sind bereits illegal, und staatliche und lokale Behörden verfügen über die Mittel und das Budget, um sie zu fassen. Sie sollten sich wieder an die Arbeit machen und die Täter hart bestrafen.
Würde New York wieder echte Kriminelle ins Visier nehmen und nicht nur Unternehmen, die Verbrauchern nützliche Dienste anbieten, bestünde zumindest eine Chance, die Schwächsten vor Online-Kriminellen zu schützen.
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