Als die G7-Staaten 1989 die Financial Action Task Force ins Leben riefen, hätten sich die damaligen Staats- und Regierungschefs wahrscheinlich nicht vorstellen können, dass ihre Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche ihre Bürger eines Tages doppelt so viel Geld kosten würden wie die polizeiliche Verfolgung aller anderen Straftaten zusammen. Dennoch ist genau dies heute in Großbritannien, einem der Gründungsmitglieder der G7, der Fall.
Ein neues Diskussionspapier vom Institute of Economic Affairs liefert einige erschreckende Daten. Im Jahr 2021/22 mussten britische Banken 34,5 Milliarden Pfund ausgeben, um die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLR) einzuhalten. Im Gegensatz dazu beliefen sich die Gesamtkosten für die Überwachung des gesamten Landes auf 17,4 Milliarden Pfund.
Man kann es der breiten Öffentlichkeit verzeihen, wenn sie glaubt, die enormen Kosten der AMLR-Einhaltung hätten nichts mit ihnen zu tun, da sie von den Banken getragen würden. Banken sind jedoch größtenteils im Besitz privater Anteilseigner und daher gewinnorientierte Unternehmen. Folglich werden die Banken offensichtlich nicht einfach einen massiven Rückgang ihrer Betriebseinnahmen um 34 Milliarden Pfund aufgrund staatlicher Vorschriften hinnehmen, und ihnen bleibt kaum eine andere Wahl, als diese Kosten an ihre Kunden weiterzugeben.
Sie tun dies, indem sie höhere Kontoführungsgebühren und höhere Zinsen für Kredite und Hypotheken verlangen und indem sie niedrigere Zinsen für Einlagen zahlen. Teilt man die Kosten für die Einhaltung der AMLR in Großbritannien in Höhe von 34,5 Milliarden Pfund auf, kommt man auf Kosten von 220 Pfund pro Bankkunde im Jahr.
Ob nun aus Versehen oder mit Absicht, die Politiker haben den Staat und sich selbst von den Kosten der Finanzpolizei entkoppelt. Das ist für die Politiker äußerst praktisch, denn die Öffentlichkeit neigt dazu, die Schuld für die exzessive AMLR-Bürokratie und die entsprechenden Kosten, die die Banken ihren Kunden aufbürden, den Bankern zuzuschieben, die ohnehin schon ein viel geschmähter Stamm sind.
Trotz der extrem hohen Kosten schützt die Geldwäschebekämpfungsverordnung den Durchschnittsverbraucher zumindest vor skrupellosen Kriminellen, die Banken sonst für ihre schändlichen Machenschaften missbrauchen könnten – oder? Wahrscheinlich nicht ganz.
Die größte Quelle der Geldwäsche ist der illegale Drogenhandel. Zwischen 1990, als die ersten AMLR eingeführt wurden, und 2021 ist die Zahl der illegalen Drogenkonsumenten weltweit schätzungsweise um 60% gestiegen und die Zahl der drogenbedingten Todesfälle hat sich verdoppelt. Im Jahr 2022 Die Kokainpreise fielen von einigen 30%. Wahrscheinlich nicht aufgrund eines geringeren Kokainkonsums, da seine allgegenwärtige Verfügbarkeit auf eine ungebremste Popularität schließen lässt, sondern eher aufgrund eines größeren Angebots der Droge. Wie bei jedem Rohstoff sinken die Preise, wenn das Angebot steigt, und die Nachfrage bleibt unverändert.
Abgesehen davon, dass die AMLR sehr teuer und wahrscheinlich eher ineffektiv sind, haben sie auch sehr unangenehme Folgen für die große Zahl der schuldlose Individuen deren Bankkonten von den Banken einfach als Vorsichtsmaßnahme geschlossen werden. Aufgrund der Geldwäschegesetzgebung werden in Großbritannien jedes Jahr etwa 170.000 Personen ihr Bankkonto gekündigt. Zum Vergleich: Nur etwa 1.000 Personen werden tatsächlich wegen Geldwäsche verurteilt. Den übrigen 169.000 Personen wird also sehr großes Unrecht angetan, denn für die meisten Menschen hat es zutiefst negative Folgen, kein Bankkonto zu haben.
Auch hier sind die übereifrigen AMLR-Vertreter schuld, da die Kosten der Einhaltung für die Banken so hoch sind, dass sie sich einfach dafür entscheiden, bestimmte Kategorien von Kunden zu debanken, anstatt Zeit und Geld darauf zu verwenden, herauszufinden, ob jeder einzelne Kunde irgendetwas falsch.
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