Zahlungsdienste sind ein weit verbreiteter und notwendiger Teil der US-Wirtschaft. Statistiken zeigen das 83 Prozent der Amerikaner Tragen Sie mindestens eine Kreditkarte bei sich, der durchschnittliche Amerikaner besitzt bis zu drei. Grob 93 Prozent der Verbraucher besitzen eine Debitkarte. Die während der COVID-19-Pandemie eingeführten bargeldlosen Zahlungsmethoden haben Kredit- und Debitkartenkäufe zur Standardpraxis gemacht, und Sofortkauf-Buttons und Tap-to-Pay-Kassensysteme haben reibungslose Zahlungen für tägliche Transaktionen ermöglicht.
Neben Verbesserungen bei den Kaufoptionen ist auch das Bezahlen von Rechnungen durch automatische Abhebungen, elektronische Überweisungen und Überziehungsschutzdienste einfacher geworden. Banken und Gläubiger versenden außerdem häufiger Benachrichtigungen und Erinnerungen, um sicherzustellen, dass Verbraucher eine Zahlung nicht übersehen oder Strafgebühren zahlen müssen.
Doch trotz dieser Fortschritte bei den Zahlungs- und Verbrauchereinbindungsmöglichkeiten will das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) in Kreditgeschäfte eingreifen, und die Biden-Regierung hat dies getan Klar machen dass Banken als Tyrannen angesehen werden sollten, die im Widerspruch zu ihren Mitgliedern stehen. Der Präsident hat behauptet, dass Banken sich an „Ausbeutung” über ihren Dienst und dass ihre Gebühren für Überziehungskredite und verspätete Zahlungen eingedämmt werden sollten. Und angesichts der Erfolgsbilanz der CFPB bei der Einmischung in gebührenbezogene Gebühren ist die Agentur bestrebt, sich zu engagieren.
Als Teil der Federal Reserve gibt die CFPB vor, Verbraucher vor unlauteren oder wettbewerbswidrigen Praktiken im Finanzsektor zu schützen, ihre Wirksamkeit ist hier jedoch fraglich. Beispielsweise hat die Federal Reserve kürzlich versucht, dies durchzusetzen Preisobergrenzen für Interbankenentgelte, mit der Begründung, dass dies den Wettbewerb fördern und die Kosten für Händler und Verbraucher senken würde. Die Geschichte beweist jedoch, dass das Gegenteil der Fall ist, wenn sich die Regierung einmischt. Ein typisches Beispiel ist der Durbin Amendment, der im Oktober 2011 in Kraft trat und eine Obergrenze für Interbankenentgelte auf einen Pauschalsatz von $0,22 pro Transaktion festlegte. Obwohl die Preisobergrenze die Grenzkosten für Händler senkte, waren die Kosten für die Banken mit einem jährlichen Verlust von $6,5 Milliarden beträchtlich. Infolgedessen versuchten die Banken, die Differenz auszugleichen, und laut einer Studie Laut einer von der University of Pennsylvania veröffentlichten Studie sank der Anteil der kostenlosen Basis-Girokonten, für die ein monatlicher Mindestbetrag von $0 erforderlich ist, von 60 Prozent auf 20 Prozent. Die Girokontogebühren stiegen von durchschnittlich $4.34 monatlich auf $7.44 monatlich, und die monatlichen Mindestbeträge zur Vermeidung solcher Gebühren stiegen um etwa 25 Prozent. Schließlich stiegen die monatlichen Zinsgebühren für Girokonten auf rund 13 Prozent, während alle Sonderangebote, die Banken zuvor mit der Kontoeröffnung verbunden hatten, zurückgenommen wurden.
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