Sollten die Vorschriften, die darauf abzielen, die Finanzaktivitäten mutmaßlicher Krimineller und Terroristen zu unterbinden, umfassend ausgeweitet werden, um Kryptowährungen und Unternehmen, die diese verwenden, einzubeziehen? Könnte dies möglicherweise den Unternehmergeist und die Freiheit der Verbraucher, mit digitalen Vermögenswerten zu handeln, beeinträchtigen?
Das waren die Fragen, die diese Woche in Washington gestellt wurden, als Beamte des Finanzministeriums nach neuen Instrumenten zur Regulierung und Verfolgung von Bitcoin und Kryptowährungen suchten, die sich auf die geschätzt 50 Millionen Amerikaner, die sie verwenden.
Am Dienstag hielt der Bankenausschuss des Senats eine Aufsichtsanhörung mit dem stellvertretenden Finanzminister Wally Adeyemo, der eine Reihe von Regeländerungen vorschlug, um die Krypto-Aktivitäten mutmaßlicher Krimineller strenger zu regulieren.
Das drei Hauptvorschläge Das Finanzministerium würde anstreben, über das Office of Foreign Assets Control ein Sanktionsprotokoll für ausländische Anbieter digitaler Vermögenswerte zu entwickeln, die bestehenden Geldwäschevorschriften für US-Kryptobörsen auszuweiten und auf die eine oder andere Weise die Autorität zu erlangen, dieselben Beschränkungen auch auf ausländische Kryptobörsen außerhalb der USA anzuwenden.
Regierungsvertreter begründen diese neuen Befugnisse mit den gemeldeten Kryptowährungsaktivitäten von Gruppen wie der Hamas, die wir berichteten waren stark übertrieben und technisch ungenau, und auch mehrere Operationen im Zusammenhang mit Geschenkkarten und Krypto-Tauschgeschäften, die von Personen betrieben wurden, die mit Al-Qaida und der Islamischen Revolutionsgarde sympathisieren.
Diese letztere Beispiele wurden vom FBI und dem Heimatschutzministerium unter Anwendung bestehender Gesetze erfolgreich vereitelt und gestoppt, und die On-Chain-Aktivitäten dieser Gruppen und der mutmaßliche Geldwäscher die in der Türkei operierten, reichten aus, um eine strafrechtliche Anklage zu erwirken.
Es steht außer Frage, dass unsere Regierungen terroristische Aktivitäten und deren Finanzierung verfolgen sollten. Es gibt jedoch kaum Hinweise darauf, dass stark erweiterte Befugnisse gegenüber Krypto-Anbietern die Durchsetzung verbessern oder mehr Übeltäter fassen würden. Insbesondere wenn die überwiegende Mehrheit der illegalen Finanzierung krimineller Aktivitäten immer noch das traditionelle Finanzsystem und US-Dollar nutzt, da das Finanzministerium zugelassen selbst.
Als Reaktion auf die Forderungen des US-Finanzministeriums wird derzeit ein neuer Gesetzentwurf mit dem Namen „ENFORCE Act“ vorgelegt, der die bestehenden Vorschriften zur Geldwäsche auf den Krypto-Sektor ausweiten soll, und zwar noch strenger als bei herkömmlichen Fiat-Währungen.
Dies würde für Verwahrer von Kryptowährungen, Geldtransferunternehmen und Börsen gelten, wäre jedoch glücklicherweise von der Regelung für alle Dienste ausgenommen, die ausschließlich nicht verwahrende und Peer-to-Peer-Dienste anbieten.
Das vorgeschlagener Entwurf, verfasst von den Senatoren Thom Tillis (R-NC) und Bill Hagerty (R-TN), würde von Institutionen für digitale Vermögenswerte verlangen, robuste Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche aufrechtzuerhalten, um die Einhaltung von Sicherheitsmaßnahmen zu gewährleisten und alle Kundeninformationen zu überprüfen.
Außerdem müsste beim Financial Crimes Enforcement Network ein Bericht über verdächtige Aktivitäten eingereicht werden, und zwar für jede „verdächtige Transaktion, die ihrer Ansicht nach für einen möglichen Verstoß gegen ein Gesetz oder eine Verordnung relevant ist“, beginnend bei $2.000. Diese zu weit gefasste Definition erstreckt sich auf alle Kryptotransaktionen, die „keinem geschäftlichen oder offensichtlich rechtmäßigen Zweck dienen“, wie von einer Kryptobörse bestimmt, und sie wären gesetzlich verpflichtet, dem Kunden Informationen zu diesem Bericht vorzuenthalten.
Dieser Gesetzentwurf ist zwar viel weniger streng als ähnliche Vorschläge Laut der kryptokritischen Senatorin Elizabeth Warren sollen für Kryptounternehmen strengere Regeln und Verfahren gelten als für den traditionellen Bankensektor.
Für den durchschnittlichen amerikanischen Verbraucher und Nutzer von Kryptowährungen mit Depotdiensten bedeutet das, dass bei Coinbase eine genauere Prüfung und Überwachung mit geringerer Hürde erfolgen würde als bei der Bank of America.
Anstatt die erlaubnisfreie Innovation zu fördern, die Bitcoin und seine Kryptowährungs-Abkömmlinge bieten, würden diese Regeln der nächsten Generation des digitalen Geldes noch mehr Finanzüberwachung und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften auferlegen und so das Wachstum dieser Branche künstlich ersticken.
Dies hätte zudem zur Folge, dass noch mehr Amerikaner in das Netz des „De-Banking“ für Kryptowährungen gerieten, da die Institute ihren Kunden lieber den Zugang zu ihren Diensten sperren würden, als der unangemessenen Anforderung von Berichten über verdächtige Aktivitäten für Transaktionen über einem niedrigen Schwellenwert nachzukommen, wie wir es bereits im traditionellen Bankensystem sehen.
Da diese Berichte keine inhärente Rechtfertigung oder Prozess haben, abgesehen von den breiten situationsbezogenen Prozessen, die im Bank Secrecy Act und im Anti-Money Laundering Act beschrieben sind, hatten viele Bankkunden ihre Konten geschlossen oder gesperrt ohne ordentliches Verfahren. Viele von ihnen sind wahrscheinlich Minderheiten, Menschen mit unzureichendem Bankzugang und politisch aktiv oder religiösGruppen.
Diese Maßnahme gilt für Kryptowährungen mit einem lächerlichen Limit von $2.000 – was übersteigt die durchschnittlich gezahlte Miete in mehreren Staaten – zeigt die Bereitschaft der Regierung, Kryptoaktivitäten für gesetzestreue Bürger einzuschränken, die keiner formellen Straftat verdächtigt werden.
Zusammen mit den zunehmenden Finanzvorschriften, die Institutionen dazu zwingen, den Zugang für Amerikaner im In- und Ausland einzuschränken, bedeutet dieser Gesetzesentwurf, dass Bürger, die am Kryptosektor teilnehmen möchten, Gefahr laufen, aktiv abgewiesen zu werden.
Um Kriminelle und Terroristen zu verfolgen, erweitern die Gesetzgeber die Definitionen, um der Regierung mehr Handlungsspielraum gegen normale amerikanische Bürger zu geben, die ihr selbst verliehenes natürliches Recht missbrauchen, um moderne digitale Vermögenswerte wie Bitcoin und seine Krypto-Abkömmlinge zu verwenden.
Was auch immer dieser Gesetzesentwurf oder künftige Gesetze erfordern, es ist klar, dass nicht-treuhänderische Lösungen und Peer-to-Peer-Transaktionen ohne Zwischenhändler weiterhin im Mittelpunkt stehen müssen, wenn es darum geht, die Einführung von Bitcoin und anderen Kryptowährungen voranzutreiben.
Dies wird jenen mehr Macht verleihen, die über eigene private Schlüssel verfügen, Adressen generieren und ihr Vermögen schützen können. Allerdings werden dadurch wahrscheinlich Millionen von Amerikanern, die technisch nicht in der Lage sind, diese Tools zu nutzen, benachteiligt. Zudem wird die künftige Innovationskraft von Unternehmern, die solche Lösungen anbieten möchten, erstickt.
Regulatorische Rahmenbedingungen für digitale Vermögenswerte werden in Zukunft von entscheidender Bedeutung sein. Sie sollten jedoch nicht auf Kosten der eigentlichen Zielsetzung dieser Technologien gehen: der Trennung von Geld und Staat.
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