Jahrzehntelang wurde Amerikanern erzählt, ihr 401(k)-Plan sei “ihre” Altersvorsorge. Doch wenn es um die Verwaltung dieser Gelder geht, stellen die meisten fest, dass sie kaum oder gar keine Kontrolle haben. Steuerbegünstigte Konten wie 401(k)-Pläne, Roth IRAs, Gesundheitssparkonten und 403(b)-Pläne belohnen zwar großzügig das Ansparen für den Ruhestand, doch damit sind für sechs von zehn Amerikanern Einschränkungen verbunden. irgendeine Art des Altersvorsorgeplans.
Die meisten dieser Konten werden von externen Administratoren verwaltet, die von Arbeitgebern beauftragt und auf folgenden Plattformen gehostet werden: verwickeltes Erbe Anlageplattformen und -pläne schränken Anleger ein, die sich mehr individuelle Optionen für ihren 401(k)-Plan wünschen – sei es hinsichtlich der Auswahl an Aktien oder Fonds oder der Möglichkeit, externe Beratung in Anspruch zu nehmen. Wenn 401(k)-Pläne also Amerikanern die Kontrolle über ihre zukünftige Altersvorsorge ermöglichen sollen, warum sind angehende Rentner dann so stark in ihren Wahlmöglichkeiten eingeschränkt?
Mehrere technologieorientierte Fintech Unternehmen haben versucht, diese Lücke zu schließen, darunter Software-Startups wie Pontera, Yodlee und Absolute Capital, die Produkte entwickelt haben, um Finanzberater mit 401(k)-Investoren zu verbinden, die eine zusätzliche Kontrollmöglichkeit suchen.
Einige dieser Tools ermöglichen es, dass auf Altersvorsorgeplattformen geführte “externe Konten” von Beratern verwaltet werden, um Portfolios zu verfolgen, Transaktionen durchzuführen und Anlagen neu auszurichten. Außerdem können Kunden, falls gewünscht, Robo- oder KI-gestützte Investitionen nutzen, die von Algorithmen gesteuert werden.
Diese Branche basiert auf folgenden Prinzipien: Open Banking Diese Technologien haben sich im gesamten Finanzsektor verbreitet, um Kunden umfassende Rechte auf Wohlstand sowie Zugriff auf ihre Finanzdaten über Fintech-Dienste, Plattformen für Geldmanagement und Budgetplanung sowie Kryptowährungsbörsen zu ermöglichen. Man sollte meinen, das wäre längst Standard.
Da Technologieberatungsunternehmen jedoch immer mehr Kunden gewinnen, suchen staatliche Regulierungsbehörden und Konkurrenten in großen Investmentbanken erwartungsgemäß nach Lösungen. um Investoren zu blockieren durch deren Verwendung.
In Washington, Missouri, Nebraska, Ohio und Colorado haben die staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden entsprechende Verordnungen erlassen. Leitfäden Warnung vor “unautorisierten” Technologieplattformen, die Zugriff auf 401(k)-Konten erlangen, anklagen diese Firmen, die “unethische” Geschäftspraktiken anwenden oder ohne die entsprechende Lizenzs. Fidelity, die größte Altersvorsorgebank der USA, hat Berichten zufolge ihre Aktivitäten ausgesetzt. Tausende der Konten ihrer Kunden zur Weitergabe von Zugangsdaten an diese Dienste.
Ähnlich wie Uber und Airbnb Technologieunternehmen sind – und keine Taxiunternehmen oder Hoteliers – handelt es sich bei diesen Diensten um Softwareplattformen, die nicht mit Finanzberatungsunternehmen verwechselt werden sollten.
Der Fintech-Anbieter Pontera hat erwiderte bei Aufsichtsbehörden und Investmentbanken wie Fidelity, die den Kundenzugang zu Beratern über ihre Plattform gesperrt haben, und ihnen vorwerfen, Altersvorsorgekonten zu verwalten.“gefangen”und beraubt die Anleger ihrer Wahlmöglichkeiten. Obwohl Bundesstaaten wie Texas und Rhode Island angeboten haben positive Führung Auf technologieorientierten Beraterplattformen bleiben sie die Ausnahme.
Während das Flickwerk staatlicher Wertpapier- und Finanzvorschriften immer weiter wächst, nimmt in der Hauptstadt des Landes der Wunsch nach positiven Reformen zur Erweiterung der Wahlmöglichkeiten für Anleger zu. oberster Befehl von Präsident Donald Trump an die SEC gerichtet erkunden Wie 401(k)-Investitionen für Vermögenswerte geöffnet werden können, die bisher als unzulässig galten, darunter Private-Equity-Strukturen, Immobilienfonds, Krypto-Assets wie Bitcoin und sogar Infrastrukturanleihen.
Diese potenziellen Reformen der SEC könnten Altersvorsorgekonten fit für das 21. Jahrhundert machen und sie an die neuen Finanz- und Technologietrends anpassen, die jüngere Verbraucher – die Rentner von morgen – erwarten. Sie könnten auch den Markt freigeben damit Anleger, die für den Ruhestand vorsorgen, auf technologischen Beratungsplattformen Berater hinzuziehen können, die besser auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, falls sie dies wünschen.
Wenn die SEC den Wert der Selbstbestimmung von Anlegern bei ihrer Altersvorsorgeplanung anerkennt, warum kann dieses Prinzip nicht auch in den einzelnen Bundesstaaten anerkannt werden? Wenn es etwas gibt, das Verbraucher beim Aufbau ihrer Altersvorsorge verdienen, dann ist es die uneingeschränkte Souveränität darüber, wie sie diese gestalten.
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