as regulamentações destinadas a interromper a atividade financeira de supostos criminosos e terroristas deveriam ser amplamente expandidas para incluir criptomoedas e empresas que as utilizam? Isto poderia prejudicar potencialmente o espírito empreendedor e a liberdade do consumidor para negociar ativos digitais?

Essas foram as perguntas feitas esta semana em Washington, enquanto funcionários do Departamento do Tesouro buscavam novas ferramentas para regular e rastrear Bitcoin e criptomoedas que impactariam o estimado 50 milhões de americanos que os usam.

Na terça-feira, o Comitê Bancário do Senado realizou uma reunião audiência de supervisão com o vice-secretário do Tesouro, Wally Adeyemo, que ofereceu uma série de mudanças nas regras para regular mais estritamente as atividades criptográficas de supostos criminosos.

o três propostas principais O objetivo procurado pelo Tesouro seria desenvolver um protocolo de sanções para fornecedores estrangeiros de ativos digitais por meio do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros, expandir as regras existentes de lavagem de dinheiro que se aplicam às bolsas de criptografia dos EUA e, de alguma forma, obter autoridade para aplicar essas mesmas restrições a bolsas de criptografia estrangeiras além Costas da América.

Funcionários do governo justificam esses novos poderes apontando para as atividades de criptomoedas relatadas de grupos como o Hamas, que nós relatamos foram muito exagerados e tecnicamente imprecisos, e também várias operações ligadas a cartões-presente e operações de troca de criptografia usadas por pessoas simpatizantes da Al Qaeda e da Guarda Revolucionária Islâmica. 

Esses últimos exemplos foram frustrados e parados com sucesso pelo FBI e pelo Departamento de Segurança Interna usando a lei existente, e as atividades em cadeia desses grupos e do supostos lavadores de dinheiro que operaram na Turquia foram suficientes para garantir acusações criminais.

Embora não haja dúvidas de que os nossos governos devam prosseguir a actividade terrorista e o financiamento, há poucas provas de que os poderes amplamente alargados contra os fornecedores de criptografia aumentariam a fiscalização ou capturariam mais maus actores. Especialmente quando a grande maioria do financiamento ilícito de actividades criminosas ainda utiliza o sistema financeiro tradicional e dólares americanos, como o Tesouro admitido em si.

Em resposta aos pedidos do Departamento do Tesouro, um novo projeto de lei denominado Lei ENFORCE está sendo apresentado para expandir as regras existentes de lavagem de dinheiro no setor criptográfico de forma ainda mais severa do que é aplicado às moedas fiduciárias tradicionais.

Ela se aplicaria a custodiantes de criptomoedas, transmissores de dinheiro e exchanges, mas, felizmente, isentaria quaisquer serviços que forneçam apenas serviços sem custódia e peer-to-peer.

o projecto proposto, de autoria dos senadores Thom Tillis (R-NC) e Bill Hagerty (R-TN), exigiria que as instituições de ativos digitais mantivessem programas robustos de combate à lavagem de dinheiro para garantir a conformidade com as medidas de segurança e verificar todas as informações dos clientes.

Também exigiria a apresentação de Relatórios de Atividades Suspeitas à Rede de Repressão a Crimes Financeiros para qualquer “transação suspeita que acredita ser relevante para a possível violação de qualquer lei ou regulamento”, começando em $2.000. Esta definição excessivamente ampla se estende a quaisquer transações criptográficas que “não sirvam a nenhum propósito comercial ou aparentemente legal”, conforme determinado por qualquer troca criptográfica, e eles seriam legalmente obrigados a reter informações deste relatório do cliente.

Embora este projeto de lei seja muito menos severo do que propostas semelhantes da senadora anti-criptomoeda Elizabeth Warren, forneceria regras e procedimentos mais rígidos para empresas de criptografia do que o setor bancário tradicional. 

Para o consumidor americano médio e usuário de criptomoedas em serviços de custódia, isso significa que haveria mais escrutínio e vigilância em um limite menor na Coinbase do que no Bank of America.

Em vez de abraçar a inovação sem permissão que o Bitcoin e as suas criptomoedas proporcionam, estas regras forçariam ainda mais vigilância financeira e conformidade regulamentar na próxima iteração do dinheiro digital, sufocando artificialmente o crescimento desta indústria. 

Também faria com que ainda mais americanos fossem apanhados na rede de “desbancarização” da criptografia, já que as instituições prefeririam cortar o acesso dos clientes aos seus serviços em vez de cumprir a exigência irracional de Relatórios de Atividades Suspeitas para transações acima de um limiar pequeno, como já vemos no sistema bancário tradicional. 

Dado que estes relatórios não têm qualquer justificação ou processo inerente, excepto os amplos processos situacionais descritos na Lei do Sigilo Bancário e na Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais, muitos clientes bancários tiveram os seus contas encerradas ou suspensas sem o devido processo. Muitos provavelmente serão minorias, pessoas com poucos recursos bancários e politicamente ativo ou religiosogrupos.

Esta medida, aplicada a criptomoedas com um limite ridículo de $2.000 – que excede o aluguel médio pago em vários estados – demonstra a disposição do governo de restringir a atividade criptográfica para cidadãos cumpridores da lei, não suspeitos de qualquer crime formal.

Juntamente com as crescentes regulamentações financeiras que obrigam as instituições a restringir o acesso aos americanos, tanto a nível nacional como internacional, este projeto de lei significa que os cidadãos que desejam participar no setor criptográfico correm o risco de serem ativamente negados.

Na perseguição de criminosos e terroristas, os legisladores estão a expandir as definições para capacitar a acção governamental contra os cidadãos americanos comuns que utilizam os seus direitos naturais auto-dotados para utilizar activos digitais da nova era como o Bitcoin e os seus descendentes criptográficos.

Independentemente do que este projeto de lei ou legislação futura exija, é claro que as soluções sem custódia e as transações peer-to-peer sem qualquer intermediário terão de continuar a ser o foco para escalar a adoção do Bitcoin e de outras criptomoedas.

Isto irá capacitar aqueles que podem possuir as suas próprias chaves privadas, gerar endereços e salvaguardar a sua riqueza, mas provavelmente privará milhões de americanos que não são tecnicamente capazes de utilizar estas ferramentas e sufocará a inovação futura de empreendedores que gostariam de fornecer essas soluções.

Os quadros regulamentares para os ativos digitais serão vitais no futuro, mas não deverão ocorrer à custa da neutralização da própria razão pela qual estas tecnologias foram inventadas: a separação entre dinheiro e Estado.

Publicado originalmente aqui