Una norma pubblicata oggi dall'amministrazione Biden e dai regolatori federali del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), per limitare le commissioni per i ritardi delle carte di credito a $8 è di grande preoccupazione per il Centro di scelta dei consumatori (CCC). Qualsiasi intenzione di migliorare l’esperienza del consumatore attraverso una regolamentazione ben informata ed economicamente valida è encomiabile, ma questa nuova regola è tutt’altro.
“Il CFPB sostiene che i 55 milioni di consumatori a cui ogni anno vengono addebitate penali per il ritardo sulle carte di credito ora possono risparmiare fino a $220 all'anno. Questo punto di discussione dell’amministrazione ignora completamente il modo in cui i consumatori saranno più incentivati a spendere oltre le proprie possibilità e ad aumentare i livelli di debito complessivi.", ha affermato la Dott.ssa Kimberlee Josephson, professoressa di economia presso il Lebanon Valley College e ricercatrice presso il Consumer Choice Center.
Conseguenze indesiderate seguiranno questa nuova regola dell’amministrazione Biden, come tassi di interesse sulle carte di credito più elevati, minore disponibilità di credito e commissioni annuali più elevate. Prendendo di mira specificamente i grandi emittenti di carte di credito con più di 1 milione di conti, dove sono detenuti circa 95% del debito totale in essere delle carte di credito, il regolamento danneggerà inavvertitamente proprio i consumatori che pretende di proteggere.
Come la dottoressa Kimberlee Josephson ha scritto su FEE.org [Fondazione per l’Educazione Economica], regolamenti finanziari simili sulle tasse nella storia recente hanno portato, “Il 90% delle banche aumenta i costi per i consumatori e limita i programmi di premi per gli utenti, per compensare la perdita subita dai limiti alle commissioni interbancarie. I consumatori che in precedenza godevano dell’accumulo di punti o del rimborso in contanti sui loro acquisti, ora non potevano farlo. Molte banche hanno eliminato i conti correnti gratuiti, che danneggiano maggiormente le famiglie a basso reddito”.
In quanto difensore della scelta dei consumatori e delle soluzioni guidate dal mercato, il Consumer Choice Center sostiene un approccio normativo equilibrato che tenga conto sia della realtà economica che del benessere finanziario dei consumatori. I consumatori meritano un mercato del credito competitivo con condizioni chiare e trasparenti, nonché un’ampia disponibilità di credito con programmi di premi dinamici e tassi di interesse equi.
“Più il governo si intromette nel settore finanziario, meno il sistema diventa guidato dal mercato per i consumatori. Questa potrebbe essere una buona politica a breve termine per il presidente Biden, ma una sana economia non cambia e i consumatori pagheranno di più nel lungo termine”. ha concluso il dottor Josephson.
