Il y a eu de nombreuses annonces de banques centrales commençant à explorer l'idée d'introduire des monnaies numériques de banque centrale (CBDC).

De e-naira, une CBDC émise par la banque centrale du Nigéria, au yuan numérique en Chine à la banque centrale européenne explorant l'idée du euro numérique. En effet, selon la Banque des règlements internationaux rechercher, 90% sur 81 banques centrales interrogées ont en quelque sorte étudié l'idée d'introduire une monnaie numérique de banque centrale.

Selon la même enquête, un nombre croissant de pays ajustent l'autorité légale des banques centrales en leur donnant des dispositions permettant le lancement de monnaies numériques.

Ces banques centrales soutiennent que les CBDC contribueront à l'inclusion financière en offrant un meilleur accès aux services financiers aux personnes sous-bancarisées et non bancarisées, qu'elles conduiraient à une réduction significative de la fraude et du blanchiment d'argent, et qu'elles amélioreraient l'efficacité et, en fin de compte, permettraient une meilleure et plus efficace politique monétaire par un meilleur contrôle de la masse monétaire.

Les CBDC sont souvent considérées comme la réponse du gouvernement à la cryptographie, la façon dont les banques centrales essaient de s'adapter au temps et de numériser l'argent. Cependant, à l'exception de l'utilisation de technologies similaires, ils sont fondamentalement différents du Bitcoin et de nombreuses autres crypto-monnaies.

La différence la plus significative entre les CBDC et Bitcoin réside dans le niveau de centralisation et de contrôle. Alors que Bitcoin est une monnaie entièrement décentralisée fonctionnant sur un registre décentralisé qu'aucune personne ou organisation ne peut contrôler, les CBDC sont émises et entièrement contrôlées par la banque centrale qui contrôle son approvisionnement, ses émissions et son utilisation.

Bitcoin a été créé comme une alternative décentralisée aux monnaies fiduciaires traditionnelles et en réponse aux politiques monétaires des banques centrales créant de l'incertitude et étant responsable de la dévaluation de l'argent avec des effets d'entraînement dans toute l'économie. Les CBDC doteraient les gouvernements d'outils offrant un contrôle total rapide et facile sur la politique monétaire dans la mesure où ils cibleraient les entreprises, les organisations et les particuliers. 

Le niveau de contrôle qu'un gouvernement aurait sur chaque transaction et la capacité d'appliquer la censure des transactions sur n'importe qui donneraient aux dirigeants un niveau de contrôle sans précédent dans l'histoire, un outil dont tout dirigeant totalitaire d'il y a quelques décennies n'aurait pu que rêver. 

On pourrait dire que la plupart de l'argent est déjà numérique, une collection sans fin de 0 et de 1. Cependant, la distinction cruciale est qu'aucune base de données unique ne peut suivre et superviser toutes les transactions existantes. Il existe un certain nombre de lois et de réglementations en place qui permettent aux forces de l'ordre de demander l'accès aux dossiers d'intérêt lorsque les tribunaux sont tenus d'approuver de telles actions.

Renoncer à ces freins et contrepoids actuellement en place et autoriser l'accès en un clic aux comptes des citoyens donnerait non seulement un pouvoir sans précédent en termes de violation de la vie privée, mais également la possibilité de surveiller ou de désactiver les comptes indésirables en fonction de toute violation perçue ou réelle.

Enlever toute sa capacité à subvenir à ses besoins en verrouillant ses comptes équivaut à l'emprisonner. Donner aux fonctionnaires la possibilité de geler ou d'interdire certains comptes sans procédure régulière pourrait gravement nuire aux principes de l'État de droit sur lesquels repose notre société.

La possibilité pour tout fonctionnaire élu ou nommé d'affecter les moyens de subsistance d'un citoyen de cette manière pourrait entraîner de graves conséquences, telles que la mise en danger de la capacité des citoyens à exercer leur droit à la liberté d'expression de peur que leur vie ne soit ruinée en un seul clic. Il n'est pas difficile d'imaginer de nombreuses façons possibles pour tout acteur malveillant d'utiliser ce pouvoir centralisé. De nombreuses autres conséquences involontaires pourraient être possibles et certaines pourraient créer d'immenses niveaux de méfiance sociale.

Ensuite, il y a la vie privée. Les transactions effectuées à l'aide des CBDC peuvent être enregistrées sur une blockchain publique, ce qui permet à d'autres de suivre et d'analyser les données financières. Avoir des citoyens utilisant un outil qui pourrait fondamentalement affecter leur vie privée à une échelle inimaginable jusqu'à présent dans l'histoire de l'humanité serait une grande violation des droits à la vie privée et entraînerait, sans aucun doute, des problèmes supplémentaires.

Vous pensiez que votre historique de navigation pouvait se retourner contre vous ? Toute personne ayant accès à une transaction monétaire que vous avez effectuée ne serait certainement pas amusante non plus et il est facile d'imaginer des dizaines de façons dont de mauvais acteurs pourraient exploiter l'accès à ce type d'informations.

Une autre conséquence potentielle souvent négligée de l'introduction de la monnaie numérique de la banque centrale est la concurrence monétaire numérique. Si nous constatons une augmentation des monnaies numériques émises par les banques centrales, il est probable qu'elles entreront dans une course avec les monnaies émises par d'autres pays ainsi que les monnaies privées ou décentralisées, comme le Bitcoin. Avoir ce genre de concurrence ouvrirait potentiellement des citoyens ignorants à des fluctuations monétaires qui ne peuvent être prévues et créerait une instabilité encore plus grande avec certaines monnaies nationales. Les façons dont cela pourrait affecter le pouvoir d'achat et conduire à des troubles civils potentiels sont évidentes.

Ce ne sont là que quelques façons dont l'adoption des monnaies numériques des banques centrales pourrait affecter la vie telle que nous la connaissons. Il est facile de voir comment une monnaie extrêmement centralisée, hautement contrôlée et surveillée mettrait fin à de nombreuses libertés dont jouissent nos sociétés et montre pourquoi, en revanche, Bitcoin, une monnaie hautement décentralisée, sécurisée et résistante à la censure est extrêmement importante et représente l'un des outils les plus puissants dont l'humanité dispose aujourd'hui.

Aleksandar Kokotović est le boursier crypto du Consumer Choice Center.