Une règle publiée aujourd'hui par l'administration Biden et les régulateurs fédéraux du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), pour plafonner les frais de retard sur les cartes de crédit à $8 est une grande préoccupation pour les Centre de choix des consommateurs (CCC). Toute intention d’améliorer l’expérience du consommateur grâce à une réglementation bien informée et économiquement saine est louable, mais cette nouvelle règle est tout le contraire.
« Le CFPB affirme que les 55 millions de consommateurs qui se voient facturer chaque année des frais de retard sur les cartes de crédit pourraient désormais économiser jusqu'à $220 par an. Ce point de discussion de l’administration ignore complètement la manière dont les consommateurs seront davantage incités à dépenser au-delà de leurs moyens et à augmenter leur niveau d’endettement global.», a déclaré le Dr Kimberlee Josephson, professeur de commerce au Lebanon Valley College et chercheur au Consumer Choice Center.
Des conséquences inattendues suivront cette nouvelle règle de l’administration Biden, telles que des taux d’intérêt plus élevés sur les cartes de crédit, une moindre disponibilité du crédit et des frais annuels plus élevés. En ciblant spécifiquement les grands émetteurs de cartes de crédit possédant plus d’un million de comptes, où sont détenus environ 95% de l’encours total des dettes de cartes de crédit, la réglementation nuira par inadvertance aux consommateurs mêmes qu’elle prétend protéger.
Comme le Dr Kimberlee Josephson a écrit sur FEE.org [Foundation for Economic Education], des réglementations financières similaires sur les frais de scolarité dans l'histoire récente ont abouti à : « 90 % des banques augmentent leurs coûts pour les consommateurs et restreignent les programmes de récompenses pour les clients, afin de compenser la perte subie par le plafonnement des frais d'interchange. Les consommateurs qui aimaient auparavant accumuler des points ou obtenir des remises en argent sur leurs achats ne peuvent désormais plus le faire. De nombreuses banques ont supprimé les comptes chèques gratuits, ce qui a particulièrement pénalisé les ménages à faible revenu.
En tant que défenseur du choix des consommateurs et des solutions axées sur le marché, le Consumer Choice Centre soutient une approche réglementaire équilibrée qui prend en compte à la fois la réalité économique et le bien-être financier des consommateurs. Les consommateurs méritent un marché du crédit compétitif avec des conditions claires et transparentes, ainsi qu'une large disponibilité de crédit avec des programmes de récompenses dynamiques et des taux d'intérêt équitables.
« Plus le gouvernement s’immisce dans le secteur financier, moins le système devient axé sur le marché pour les consommateurs. Cela peut être une bonne politique à court terme pour le président Biden, mais la situation économique saine ne change pas et les consommateurs paieront davantage à long terme. a conclu le Dr Josephson.
