Dans le cadre du « One Big Beautiful Bill » se trouve une petite disposition fiscale qui ne s’appliquera peut-être qu’à un petit nombre de consommateurs, mais qui pourrait avoir des effets positifs durables sur la manière dont les services de santé sont fournis aux patients américains.
À partir de 2026, les patients américains qui font appel aux services d'un médecin dans une clinique de soins primaires directs seront autorisés à utiliser leurs avantages fiscaux. Comptes d'épargne santé de payer les frais d’abonnement facturés par la clinique, car ces paiements seront désormais qualifiés de « frais médicaux » et cet arrangement n’est pas un « régime d’assurance maladie ».
Cela signifie également que ces dispositions en matière de soins de santé peuvent être prises en compte dans les franchises, ce qui pourrait réduire considérablement le coût des soins de santé si les patients atteignent leurs maximums.
La réforme est contenue dans Article 71308 de la Un gros et beau billet, s'inspirant du Loi sur l'amélioration des soins primaires, une loi que de nombreux médecins de soins primaires directs et leurs patients soutiennent depuis plusieurs années.
Bien que le langage de la section soit principalement axé sur le droit fiscal et sur la façon dont les Américains peuvent utiliser leurs HSA, ce qu'il fait en réalité, c'est donner du pouvoir aux patients qui souhaitent passer un contrat directement avec leur médecin en utilisant le modèle de soins primaires directs.
Comme je l'ai écrit à propos de autre part, les soins primaires directs sont un moyen fascinant pour les patients de prendre en charge leurs soins de santé en supprimant les intermédiaires qui, autrement, rendent les coûts exorbitants et les choix limités :
Au moins un nouvel arrangement médecin-patient promet une révolution dans le choix des consommateurs en contournant complètement l'assurance. C'est ce qu'on appelle les soins primaires directs, et ça se répand dans tout le pays.
Plutôt que de compter sur une assurance pour les dépenses de santé ordinaires, ces nouvelles cliniques médicales dépendent des frais mensuels des patients, généralement inférieurs à $100.
Si quelque chose de plus est nécessaire lors des visites chez le médecin, les prix de chaque service et test sont transparents et ne varient pas en fonction de votre plan. En n'acceptant aucune assurance, chaque clinique permet d'économiser sur les frais administratifs et les frais généraux, donnant la priorité aux patients par rapport aux assureurs coûteux.
Les résultats sont juste comme prévu: réduction des coûts, plus de soins préventifs et plus de temps passé avec des professionnels de la santé.
Plutôt que de recourir à une assurance pour la quasi-totalité des soins médicaux, les soins primaires directs permettent aux patients de payer les médecins à un tarif équitable, au prix du marché, et de facturer des tarifs forfaitaires pour tous leurs services, des analyses sanguines aux examens complémentaires. L'assurance maladie n'intervient jamais.
Cet arrangement frappe au cœur de ce que nous avons appelé au Consumer Choice Center le «illusion de la tirelire d'assurance, dans lequel quelqu’un d’autre paie toujours pour nos soins — qu’il s’agisse d’une assurance ou de programmes gouvernementaux — retirant le consommateur de l’échange entre les prestataires et les assureurs.
Comment fonctionnent les soins primaires directs
Concrètement, et comme je le fais personnellement depuis des années, cela fonctionne ainsi : les consommateurs souscrivent auprès des assureurs santé des plans à franchise élevée utilisés principalement en cas d'urgence.
Cela les qualifie pour s'ouvrir Comptes d'épargne santé Pour les frais médicaux, les Américains peuvent effectuer des versements déductibles d'impôt sur un compte où ils peuvent investir en bourse et laisser le solde fructifier en franchise d'impôt. Tout titulaire d'un HSA peut retirer des fonds de son compte pour payer directement ses frais médicaux si besoin.
Les patients peuvent ensuite rejoindre une clinique de soins primaires directe avec un médecin participant, où ils paient des tarifs forfaitaires pour les rendez-vous, les examens et les tests, et n'incluent jamais la compagnie d'assurance dans leurs décisions médicales quotidiennes.
Cela permet également aux médecins de consacrer beaucoup plus de temps à leurs patients, car ils ne sont plus obligés d'attirer plus de patients pour couvrir leurs propres frais. Ils sont également libérés des obligations liées à la gestion d'une montagne de remboursements et de réseaux d'assurance, ce qui réduit les coûts administratifs.
Cela contribue à réduire le coût de l'assurance. En souscrivant ce que l'on appelle souvent une « assurance catastrophe », les patients assument un risque financier modéré (jusqu'à leur franchise) et prennent en charge les petites dépenses médicales eux-mêmes ou via leur compte HSA. Le modèle de soins primaires directs permet ensuite aux patients de prendre eux-mêmes leurs décisions en matière de santé à des tarifs abordables et transparents.
En réalité, c’est ainsi que les soins de santé sont censés être dispensés aux patients dans une économie de marché concurrentielle.
En connectant directement les patients aux médecins et en supprimant la nécessité d'une assurance pour chaque transaction médicale ou de santé, ce système humanise et dynamise la concurrence dans le secteur de la santé. Il incarne parfaitement le choix du consommateur.
Améliorer le choix des patients
À mon avis, ce petit changement fera des soins primaires directs un simple modèle parmi tant d’autres de prestation de soins de santé qui entreront directement en concurrence pour attirer les patients et les consommateurs.
Et il est possible d'aller encore plus loin. Ouvrir la catégorie des « dépenses médicales et de santé » aux nouveaux outils, applications et appareils technologiquement innovants serait également bénéfique pour la santé et la concurrence, au bénéfice des consommateurs. Loi WEAR IT permettrait aux clients HSA d'acheter des appareils technologiques portables qui suivent les paramètres de santé, et constitue un projet de loi intéressant à prendre en considération.
Si nous parvenons à donner plus de pouvoir aux patients face à un secteur de la santé bureaucratique et complexe en stimulant la concurrence, nous pourrons restaurer les mécanismes de marché qui fonctionnent dans tous les autres secteurs de l'économie : des prix plus bas, de meilleurs soins, moins d'intermédiaires et une société plus saine.
Je tiens vraiment à féliciter non seulement les médecins de soins primaires directs et les patients pour cette énorme victoire, mais aussi les Coalition pour les soins primaires directs et des groupes similaires à Washington DC qui ont cela comme pierre angulaire de leurs engagements publics avec les législateurs.
Yaël Ossowski est directrice adjointe du Consumer Choice Center
