Dentro del “One Big Beautiful Bill” se incluye una pequeña disposición fiscal que quizá sólo se aplique a un pequeño número de consumidores, pero que podría tener efectos positivos duraderos en el modo en que se prestan los servicios de atención sanitaria a los pacientes estadounidenses.
A partir de 2026, los pacientes estadounidenses que contraten los servicios de un médico en una clínica de atención primaria directa podrán utilizar sus beneficios fiscales. Cuentas de ahorro para la salud para pagar los honorarios suscritos que cobra la clínica, ya que esos pagos ahora calificarán como “gastos médicos” y este acuerdo no es un “plan de seguro de salud”.
Esto también significa que estos acuerdos de atención médica pueden contar para los deducibles, lo que podría reducir significativamente el costo de la atención médica si los pacientes alcanzan sus máximos.
La reforma está contenida en Sección 71308 del Una gran y hermosa factura, dibujo de la Ley de mejora de la atención primaria, una pieza legislativa que muchos médicos de atención primaria y sus pacientes han estado presionando para apoyar durante los últimos años.
Si bien el lenguaje de la sección se centra principalmente en la legislación fiscal y en cómo los estadounidenses pueden utilizar sus HSA, lo que hace de manera realista es empoderar a los pacientes que desean contratar directamente con sus médicos utilizando el modelo de atención primaria directa.
Como ya he escrito sobre en otra parteLa atención primaria directa es una forma fascinante para que los pacientes se hagan cargo de su atención médica al eliminar a los intermediarios que de otro modo hacen que los costos sean exorbitantes y las opciones limitadas:
Al menos un nuevo acuerdo médico-paciente promete una revolución en la elección del consumidor al pasar por alto el seguro por completo. Se llama atención primaria directa y se está poniendo de moda en todo el país.
En lugar de depender del seguro para los gastos de salud ordinarios, estas nuevas clínicas médicas dependen de las tarifas mensuales de los pacientes, generalmente menos de $100.
Si se requiere algo más durante las visitas al médico, los precios de cada servicio y prueba son transparentes y no varían según su plan. Al no aceptar seguros de ningún tipo, cada clínica ahorra en costos administrativos y gastos generales, dando prioridad a los pacientes sobre las costosas aseguradoras.
los resultados son tal como estaba previsto: costos más bajos, más atención preventiva y más tiempo cara a cara con los profesionales médicos.
En lugar de usar un seguro para prácticamente todas las transacciones médicas o de atención médica, la atención primaria directa permite a los pacientes pagar a los médicos una tarifa justa a precios de mercado, lo que permite a los médicos cobrar tarifas fijas por cualquier servicio, desde análisis de sangre hasta exámenes secundarios. El seguro médico nunca interviene.
Este acuerdo ataca el corazón de lo que en el Centro de Elección del Consumidor hemos denominado “la ilusión de la alcancía de seguros”, en el que siempre hay alguien más pagando por nuestra atención —ya sea un seguro o un programa gubernamental—, eliminando al consumidor del intercambio entre proveedores y aseguradoras.
Cómo funciona la atención primaria directa
La forma en que esto funciona en la práctica, y como lo he hecho personalmente durante años, es que los consumidores contratan con las aseguradoras de salud planes con deducibles altos utilizados principalmente para emergencias.
Eso les habilita para abrirse. Cuentas de ahorro para la salud Para gastos médicos, permite a los estadounidenses realizar contribuciones deducibles de impuestos a una cuenta donde pueden invertir en el mercado y permitir que el saldo se capitalice y crezca libre de impuestos. Cualquier titular de una HSA puede retirar fondos de la cuenta para pagar directamente los gastos médicos si lo necesita.
Luego, los pacientes pueden unirse a una clínica de atención primaria directa con un médico participante, donde pagan tarifas fijas por citas, exámenes y pruebas, y nunca incluyen a la compañía de seguros en sus decisiones médicas cotidianas.
También les permite a los médicos dedicar mucho más tiempo a sus pacientes, ya que no dependen de "conseguir más pacientes" para cubrir sus propios gastos. Además, se liberan de la obligación de lidiar con una gran cantidad de reembolsos y redes de seguros, lo que reduce los costos administrativos.
Esto ayuda a reducir el costo del seguro. Al obtener lo que suele llamarse "seguro catastrófico", los pacientes asumen un riesgo financiero leve (hasta su deducible) y cubren los gastos médicos menores ellos mismos o a través de sus cuentas de ahorro para la salud (HSA). El modelo de atención primaria directa permite a los pacientes tomar el control de sus propias decisiones de salud a precios asequibles y transparentes.
Siendo realistas, así es como se supone que debe prestarse la atención sanitaria a los pacientes en una economía de mercado competitiva.
Al conectar directamente a los pacientes con los médicos y eliminar la necesidad de tener un seguro para cada transacción médica o de salud, humaniza y potencia la competencia en el sector sanitario. Es la personificación absoluta de la elección del consumidor.
Mejorar la elección del paciente
En mi opinión, este pequeño cambio elevará la atención primaria directa a ser uno más de los muchos modelos de prestación de servicios de salud que competirán directamente por los pacientes y consumidores.
Y se puede hacer aún más. Abrir la categoría de "gastos médicos y de salud" a nuevas herramientas, aplicaciones y dispositivos tecnológicamente innovadores también beneficiaría a los consumidores en cuanto a salud y competencia. Ley WEAR IT Permitiría a los clientes de HSA comprar dispositivos tecnológicos portátiles que rastrean métricas de salud, y es un proyecto de ley que vale la pena considerar.
Si logramos empoderar al paciente frente al burocrático y complejo sector sanitario impulsando la competencia, podremos restaurar los mecanismos de mercado que funcionan en todos los demás sectores de la economía. Precios más bajos, mejor atención, menos intermediarios y una sociedad más sana.
Realmente me gustaría felicitar no solo a los médicos de atención primaria y a los pacientes por este gran triunfo, sino también a Coalición de Atención Primaria Directa y grupos similares en DC que tienen esto como una piedra angular de sus compromisos públicos con los legisladores.
Yaël Ossowski es subdirectora del Consumer Choice Center
