¿Se podrían ampliar enormemente las regulaciones destinadas a detener la actividad financiera de presuntos delincuentes y terroristas para incluir las criptomonedas y las empresas que las utilizan? ¿Podría esto dañar potencialmente el espíritu empresarial y la libertad del consumidor para negociar con activos digitales?

Esas fueron las preguntas formuladas esta semana en Washington mientras funcionarios del Departamento del Tesoro buscan nuevas herramientas para regular y rastrear Bitcoin y las criptomonedas que afectarían la estimado 50 millones de estadounidenses que los utilizan.

El martes, el Comité Bancario del Senado celebró una audiencia de supervisión con el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, quien ofreció una serie de cambios de reglas para regular más estrictamente las actividades criptográficas de los presuntos delincuentes.

los tres propuestas principales Lo que busca el Tesoro sería desarrollar un protocolo de sanciones para los proveedores extranjeros de activos digitales a través de la Oficina de Control de Activos Extranjeros, ampliar las reglas de lavado de dinero existentes que se aplican a los intercambios de cifrado de EE. UU. y de alguna manera obtener autoridad para aplicar esas mismas restricciones a los intercambios de cifrado extranjeros más allá. Las costas de Estados Unidos.

Los funcionarios del gobierno justifican estos nuevos poderes señalando las actividades de criptomonedas reportadas por grupos como Hamás, que nosotros informamos fueron muy exageradas y técnicamente inexactas, y también varias operaciones vinculadas a tarjetas de regalo y operaciones de intercambio de criptomonedas utilizadas por personas que simpatizan con Al Qaeda y la Guardia Revolucionaria Islámica. 

Estos últimos ejemplos fueron frustrados y detenidos con éxito por el FBI y el Departamento de Seguridad Nacional utilizando la ley existente, y las actividades en cadena de estos grupos y el presuntos blanqueadores de dinero que operaban en Turquía eran suficientes para conseguir acusaciones penales.

Si bien no hay duda de que nuestros gobiernos deberían perseguir la actividad y el financiamiento del terrorismo, hay poca evidencia de que poderes enormemente ampliados contra los proveedores de criptomonedas aumentarían la aplicación de la ley o atraparían a más actores malos. Especialmente cuando la gran mayoría de la financiación ilícita de actividades delictivas todavía utiliza el sistema financiero tradicional y dólares estadounidenses, como lo hace el Tesoro. aceptado sí mismo.

En respuesta a las solicitudes del Departamento del Tesoro, se está lanzando un nuevo proyecto de ley llamado ENFORCE Act para expandir las reglas existentes sobre lavado de dinero al sector criptográfico incluso con más dureza que a las monedas fiduciarias tradicionales.

Se aplicaría a los custodios de criptomonedas, transmisores de dinero e intercambios, pero afortunadamente eximiría a cualquier servicio que proporcione únicamente servicios sin custodia y de igual a igual.

los anteproyecto, escrito por los senadores Thom Tillis (R-NC) y Bill Hagerty (R-TN), requeriría que las instituciones de activos digitales mantengan programas sólidos contra el lavado de dinero para garantizar el cumplimiento de las medidas de seguridad y verificar toda la información de los clientes.

También requeriría presentar informes de actividades sospechosas ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros para cualquier “transacción sospechosa que considere relevante para la posible violación de cualquier ley o regulación”, a partir de $2,000. Esta definición demasiado amplia se extiende a cualquier transacción criptográfica que "no tenga ningún propósito comercial o legal aparente" según lo determine cualquier intercambio de criptomonedas, y estarían legalmente obligados a ocultar la información de este informe al cliente.

Si bien este proyecto de ley es mucho menos severo que propuestas similares de la senadora anti-criptomoneda Elizabeth Warren, proporcionaría reglas y procedimientos más estrictos para las empresas de criptografía que el sector bancario tradicional. 

Para el consumidor y usuario estadounidense promedio de criptomonedas en servicios de custodia, eso significa que habría más escrutinio y vigilancia en un umbral más pequeño en Coinbase que en Bank of America.

En lugar de adoptar la innovación sin permiso que ofrecen Bitcoin y sus descendientes de criptomonedas, estas reglas obligarían a una mayor vigilancia financiera y cumplimiento regulatorio en la próxima versión del dinero digital, asfixiando artificialmente el crecimiento de esta industria. 

También provocaría que aún más estadounidenses se vieran atrapados en la red de "desbancarización" de las criptomonedas, ya que las instituciones preferirían cortar el acceso de los clientes a sus servicios en lugar de cumplir con el requisito irrazonable de informes de actividades sospechosas para transacciones por encima de un umbral pequeño, como ya vemos en el sistema bancario tradicional. 

Debido a que estos informes no tienen una justificación o proceso inherente, excepto los procesos situacionales generales descritos en la Ley de Secreto Bancario y la Ley contra el Lavado de Dinero, muchos clientes bancarios han tenido sus cuentas cerradas o suspendidas sin el debido proceso. Es probable que muchos sean minorías, personas poco bancarizadas y políticamente activo o religiosogrupos.

Esta medida, aplicada a las criptomonedas a un límite ridículo de $2,000, que excede el alquiler promedio pagado en varios estados: demuestra la voluntad del gobierno de restringir la actividad criptográfica para ciudadanos respetuosos de la ley que no sean sospechosos de ningún delito formal.

Junto con las crecientes regulaciones financieras que obligan a las instituciones a restringir el acceso a los estadounidenses tanto a nivel nacional como internacional, este proyecto de ley significa que los ciudadanos que deseen participar en el sector criptográfico corren el riesgo de que se les niegue activamente.

En la búsqueda de criminales y terroristas, los legisladores están ampliando las definiciones para potenciar la acción gubernamental contra los ciudadanos estadounidenses comunes y corrientes que utilizan sus derechos naturales autodotados para utilizar activos digitales de la nueva era como Bitcoin y su descendencia criptográfica.

Independientemente de lo que requiera este proyecto de ley o legislación futura, está claro que las soluciones sin custodia y las transacciones entre pares sin ningún intermediario tendrán que seguir siendo el foco para escalar la adopción de Bitcoin y otras criptomonedas.

Esto empoderará a quienes pueden poseer sus propias claves privadas, generar direcciones y salvaguardar su riqueza, pero probablemente privará a millones de estadounidenses que no son técnicamente capaces de utilizar estas herramientas y ahogará la innovación futura de los empresarios que quisieran ofrecer esas soluciones.

Los marcos regulatorios para los activos digitales serán vitales en el futuro, pero no deberían lograrse a expensas de neutralizar la razón misma por la que se inventaron estas tecnologías: la separación del dinero y el Estado.

Publicado originalmente aquí