Introduzida no "One Big Beautiful Bill" está uma pequena disposição tributária que pode se aplicar apenas a um pequeno número de consumidores, mas que pode ter impactos positivos duradouros na forma como os serviços de saúde são prestados aos pacientes americanos.
A partir de 2026, os pacientes americanos que contratarem os serviços de um médico em uma clínica de atenção primária direta poderão usar suas vantagens fiscais Contas Poupança Saúde para pagar as taxas cobradas pela clínica, pois esses pagamentos agora serão qualificados como “despesas médicas” e esse acordo não é um “plano de seguro saúde”.
Isso também significa que esses acordos de assistência médica podem ser contabilizados como franquias, o que pode reduzir significativamente o custo da assistência médica se os pacientes atingirem seus limites máximos.
A reforma está contida em Seção 71308 do Uma grande e linda conta, extraindo do Lei de Melhoria da Atenção Primária, uma legislação que muitos médicos de atenção primária e seus pacientes têm feito lobby para apoiar nos últimos anos.
Embora a linguagem da seção seja focada principalmente na lei tributária e em como os americanos podem usar seus HSAs, o que ela realisticamente faz é capacitar pacientes que gostariam de contratar diretamente seus médicos usando o modelo de assistência primária direta.
Como eu escrevi sobre em outro lugar, a atenção primária direta é uma maneira fascinante para os pacientes assumirem o controle de seus cuidados de saúde, eliminando os intermediários que, de outra forma, tornariam os custos exorbitantes e as opções limitadas:
Pelo menos um novo arranjo médico-paciente está prometendo uma revolução na escolha do consumidor, ignorando completamente o seguro. Chama-se atenção primária direta e está pegando em todo o país.
Em vez de depender de seguro para despesas comuns de saúde, essas novas clínicas médicas dependem de taxas mensais de pacientes, geralmente inferiores a $100.
Se algo mais for necessário durante as consultas médicas, os preços de cada serviço e teste são transparentes e não variam de acordo com o seu plano. Ao não aceitar nenhum tipo de seguro, cada clínica economiza em custos administrativos e despesas gerais, priorizando pacientes em detrimento de seguradoras caras.
os resultados são assim como pretendido: custos mais baixos, mais cuidados preventivos e mais tempo de contato com profissionais médicos.
Em vez de usar seguro para praticamente todas as transações médicas ou de saúde, a atenção primária direta permite que os pacientes paguem aos médicos uma taxa justa a preços de mercado, permitindo que os médicos cobrem taxas fixas por qualquer um dos seus serviços, desde exames de sangue a exames secundários. O seguro saúde nunca está envolvido.
Este acordo atinge o cerne do que nós, do Consumer Choice Center, apelidamos de “ilusão do cofrinho do seguro”, em que outra pessoa está sempre pagando por nossos cuidados — seja seguro ou programas governamentais — removendo o consumidor da interação entre provedores e seguradoras.
Como funciona o atendimento primário direto
Na prática, como eu mesmo já fiz há anos, isso funciona assim: os consumidores contratam seguradoras de saúde para planos de franquia alta, usados principalmente para emergências.
Isso os qualifica para abrir Contas Poupança Saúde para despesas médicas, permitindo que os americanos façam contribuições dedutíveis de impostos para uma conta onde podem investir no mercado e permitir que o saldo cresça e se torne composto isento de impostos. Qualquer titular de HSA pode sacar fundos da conta para pagar diretamente as despesas médicas, se necessário.
Depois, os pacientes podem se associar a uma clínica de atenção primária direta com um médico participante, onde pagam taxas fixas por consultas, exames e testes, e nunca incluem a seguradora em suas decisões médicas diárias.
Isso também libera os médicos para dedicarem muito mais tempo aos seus pacientes, já que não dependem mais de "atrair mais pessoas" para cobrir seus próprios custos. Os médicos também ficam livres da obrigação de lidar com montanhas de reembolsos de planos de saúde e redes, reduzindo os custos administrativos.
Isso ajuda a reduzir o custo do seguro. Ao adquirir o que costuma ser chamado de "seguro catastrófico", os pacientes assumem um risco financeiro moderado (até o limite da franquia) e arcam com as despesas médicas menores por conta própria ou por meio de suas HSAs. O modelo de atenção primária direta permite que os pacientes assumam o controle de suas próprias decisões de saúde a preços acessíveis e transparentes.
Sendo realista, é assim que os cuidados de saúde devem ser prestados aos pacientes em uma economia de mercado competitiva.
Ao conectar pacientes diretamente a médicos e eliminar a necessidade de seguro para todas as transações médicas ou de saúde, a tecnologia humaniza e potencializa a concorrência no setor da saúde. É a personificação absoluta da escolha do consumidor.
Melhorando a escolha do paciente
Na minha opinião, essa pequena mudança elevará a atenção primária direta como apenas um dos muitos modelos de prestação de serviços de saúde que competirão diretamente por pacientes e consumidores.
E ainda mais pode ser feito. Abrir a categoria de “despesas médicas e de saúde” para novas ferramentas, aplicativos e dispositivos tecnologicamente inovadores também seria um benefício para uma saúde melhor e para a concorrência, o que beneficiaria os consumidores. Lei WEAR IT permitiria que os clientes da HSA comprassem dispositivos vestíveis de tecnologia que monitoram métricas de saúde, e é um projeto de lei que vale a pena considerar.
Se conseguirmos empoderar o paciente diante do setor burocrático e complexo da saúde, impulsionando a concorrência, significa que podemos restaurar os mecanismos de mercado que funcionam em todos os outros setores da economia. Preços mais baixos, melhor atendimento, menos intermediários e uma sociedade mais saudável.
Gostaria realmente de felicitar não só os médicos de cuidados primários directos e os pacientes por esta grande vitória, mas também Coalizão de Atenção Primária Direta e grupos semelhantes em DC que têm isso como pedra angular de seus compromissos públicos com os legisladores.
Yaël Ossowski é vice-diretora do Consumer Choice Center
