Le normative volte a fermare l’attività finanziaria di presunti criminali e terroristi potrebbero essere ampiamente ampliate per includere le criptovalute e le aziende che le utilizzano? Ciò potrebbe potenzialmente danneggiare lo spirito imprenditoriale e la libertà dei consumatori di trattare risorse digitali?

Queste sono state le domande poste questa settimana a Washington mentre i funzionari del Dipartimento del Tesoro cercano nuovi strumenti per regolamentare e monitorare Bitcoin e criptovalute che avrebbero un impatto sul stimato 50 milioni di americani che li usano.

Martedì la Commissione bancaria del Senato ha tenuto una riunione udienza di sorveglianza con il vicesegretario al Tesoro Wally Adeyemo, che ha offerto una serie di modifiche alle regole per regolamentare più rigorosamente le attività crittografiche dei presunti criminali.

Il tre proposte principali L'obiettivo del Ministero del Tesoro sarebbe quello di sviluppare un protocollo di sanzioni per i fornitori di asset digitali stranieri attraverso l'Office of Foreign Assets Control, espandere le norme esistenti sul riciclaggio di denaro che si applicano agli scambi di criptovalute statunitensi e in qualche modo acquisire l'autorità per applicare quelle stesse restrizioni agli scambi di criptovalute stranieri oltre Le coste dell'America.

I funzionari governativi giustificano questi nuovi poteri sottolineando le attività di criptovaluta segnalate da gruppi come Hamas abbiamo segnalato erano ampiamente esagerate e tecnicamente imprecise, così come diverse operazioni legate a buoni regalo e operazioni di scambio di criptovalute utilizzate da persone simpatizzanti di Al Qaeda e della Guardia rivoluzionaria islamica. 

Questi ultimi esempi sono stati contrastati e fermati con successo dall'FBI e dal Dipartimento per la Sicurezza Nazionale utilizzando la legge esistente, e le attività on-chain di questi gruppi e presunti riciclatori di denaro che hanno operato in Turchia sono stati sufficienti per ottenere incriminazioni penali.

Anche se non c’è dubbio che i nostri governi debbano perseguire attività e finanziamenti terroristici, ci sono poche prove che poteri notevolmente estesi contro i fornitori di criptovalute aumenterebbero l’applicazione delle norme o catturerebbero più malintenzionati. Soprattutto quando la stragrande maggioranza del finanziamento illecito delle attività criminali utilizza ancora il sistema finanziario tradizionale e i dollari statunitensi, come il Ministero del Tesoro ammesso si.

In risposta alle richieste del Dipartimento del Tesoro, è stato varato un nuovo disegno di legge chiamato ENFORCE Act per espandere le norme esistenti sul riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute in modo ancora più duro di quanto non venga applicato alle tradizionali valute fiat.

Si applicherebbe ai custodi di criptovalute, ai trasmettitori di denaro e agli scambi, ma per fortuna esenterebbe tutti i servizi che forniscono solo servizi non custoditi e peer-to-peer.

Il bozza proposta, scritto dai senatori Thom Tillis (R-NC) e Bill Hagerty (R-TN), richiederebbe agli istituti di asset digitali di mantenere solidi programmi antiriciclaggio per garantire il rispetto delle misure di sicurezza e verificare tutte le informazioni dei clienti.

Richiederebbe inoltre la presentazione di segnalazioni di attività sospette alla rete di applicazione dei crimini finanziari per qualsiasi "transazione sospetta che ritiene rilevante per la possibile violazione di qualsiasi legge o regolamento", a partire da $2.000. Questa definizione eccessivamente ampia si estende a qualsiasi transazione crittografica che "non ha alcun scopo commerciale o apparentemente legale" come determinato da qualsiasi scambio di criptovaluta, e sarebbero legalmente obbligati a nascondere le informazioni di questo rapporto al cliente.

Anche se questo disegno di legge è molto meno duro di proposte simili Secondo la senatrice anti-criptovaluta Elizabeth Warren, esso fornirebbe regole e procedure più rigorose per le società crittografiche rispetto al settore bancario tradizionale. 

Per il consumatore americano medio e utente di criptovalute sui servizi di custodia, ciò significa che ci sarebbe più controllo e sorveglianza su Coinbase a una soglia più piccola rispetto a Bank of America.

Invece di abbracciare l’innovazione senza autorizzazione fornita da Bitcoin e dalla sua progenie di criptovaluta, queste regole imporrebbero ancora più sorveglianza finanziaria e conformità normativa sulla prossima iterazione del denaro digitale, soffocando artificialmente la crescita di questo settore. 

Inoltre, farebbe sì che ancora più americani rimarrebbero coinvolti nella rete del “de-banking” per le criptovalute, poiché le istituzioni preferirebbero tagliare l’accesso dei clienti ai loro servizi piuttosto che conformarsi all’irragionevole requisito dei rapporti di attività sospette per le transazioni superiori a un soglia piccola, come già vediamo nel sistema bancario tradizionale. 

Poiché queste segnalazioni non hanno alcuna giustificazione o procedura intrinseca, ad eccezione degli ampi processi situazionali delineati nella legge sul segreto bancario e nella legge antiriciclaggio, molti clienti bancari hanno avuto la loro conti chiusi o sospesi senza giusto processo. Molti sono probabilmente minoranze, persone con poche banche e politicamente attivo o religiosogruppi.

Questa misura, applicata alle criptovalute con un limite ridicolo di $2.000, che supera l'affitto medio pagato in diversi stati - dimostra la volontà del governo di limitare l'attività crittografica ai cittadini rispettosi della legge non sospettati di alcun crimine formale.

Insieme alle crescenti normative finanziarie che costringono le istituzioni a limitare l’accesso agli americani sia a livello nazionale che internazionale, questo disegno di legge significa che i cittadini che desiderano partecipare al settore delle criptovalute rischiano di essere negati attivamente.

Alla ricerca di criminali e terroristi, i legislatori stanno espandendo le definizioni per potenziare l’azione del governo contro i cittadini americani comuni che sfruttano i diritti naturali loro conferiti per utilizzare risorse digitali new age come Bitcoin e la sua progenie crittografica.

Qualunque cosa richiedano questo disegno di legge o la legislazione futura, è chiaro che le soluzioni non custodiali e le transazioni peer-to-peer senza alcun intermediario dovranno rimanere il focus per ampliare l’adozione di Bitcoin e di altre criptovalute.

Ciò darà potere a coloro che possono detenere le proprie chiavi private, generare indirizzi e salvaguardare la propria ricchezza, ma probabilmente priverà milioni di americani che non sono tecnicamente in grado di utilizzare questi strumenti e soffocherà l’innovazione futura degli imprenditori che vorrebbero fornire quelle soluzioni.

I quadri normativi per le risorse digitali saranno vitali in futuro, ma non dovrebbero andare a scapito della neutralizzazione della ragione stessa per cui queste tecnologie sono state inventate: la separazione tra denaro e Stato.

Originariamente pubblicato qui