A Suprema Corte dos EUA resgata o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, mas é necessária uma reforma radical
Hoje, a Suprema Corte dos EUA emitiu um parecer sobre a constitucionalidade do Gabinete de proteção financeira do consumidoré o financiamento.
Isto é importante, uma vez que o CFPB opera com um fundo secreto da Reserva Federal, não limitado pelo Congresso. A supervisão também é limitada. Numa opinião de 7-2, SC ficou do lado do CFPB. Mas as questões permanecem.
O CFPB foi criado para policiar práticas “injustas, enganosas ou abusivas” por parte de empresas que oferecem produtos de financiamento ao consumidor (empréstimos, crédito, adiantamentos de pagamento, etc.). não aconteceu.
E com ainda mais incerteza regulamentar no horizonte no que diz respeito à legislação FinTech e ao acesso dos consumidores a produtos financeiros inovadores, o CFPB deve enfrentar uma reforma terrível.
Ao contrário de outras agências governamentais, não há requisitos para seguir um “processo de regras” formal que permita aos cidadãos expressarem as suas preocupações caso discordem de uma proposta. Podemos disputar a autoridade das regras da agência (#overturnChevron), mas a ausência de mandato para comentários é uma questão gritante.
O Tribunal de Apelações do Quinto Circuito encontrei um problema com a estrutura e financiamento do CFPB, e concordou com as reclamações que acusam a agência de circunavegar a autoridade e supervisão do Congresso (sobre a qual o SC decidiu).
No Consumer Choice Center, concordamos plenamente que existe um papel para as instituições governamentais protegerem os consumidores – especialmente no mercado de produtos financeiros. Mas quando as regras são pesadas, reduzir a disponibilidade de crédito e tornar mais difícil para os americanos financiar suas vidas e empresas, vale a pena dar uma olhada. E provavelmente alguma ação do Congresso.
Devemos lembrar que o CFPB foi uma ideia da agora senadora Elizabeth Warren, uma das políticos mais hostis em DC em produtos e tecnologias financeiras inovadoras que realmente ajudem os consumidores.
Na melhor das hipóteses, o CFPB é uma agência sem observadores. Na pior das hipóteses, é uma burocracia irresponsável que está a travar a inovação. De qualquer forma, deve haver outra maneira.
Ainda há muitas perguntas que gostaríamos de fazer e talvez algumas sugestões para reformar o CFPB no próximo Congresso. Aguardamos com expectativa uma reforma mais positiva para capacitar melhor os consumidores e impulsionar a inovação financeira.
