En el mundo moderno de las finanzas, la regulación se ha convertido en el nombre del juego. Los gobiernos de todo el mundo, particularmente en Estados Unidos y Europa, han intensificado sus esfuerzos para garantizar que los bancos operen bajo un conjunto único de reglas y directrices estrictas. Si bien esto puede parecer un paso necesario para frenar la mala conducta financiera, sin darse cuenta ha provocado un aumento en los costos de cumplimiento y un aumento alarmante en la desbancarización de los clientes. Nigel Farage caso de alto perfil Puede que hayan copado los titulares, pero las verdaderas víctimas son las innumerables personas y empresas que pierden el acceso a sus cuentas bancarias debido a una gestión descuidada del riesgo.

El Departamento del Tesoro de EE.UU. tiene razón reconoce los peligros potenciales de la eliminación de riesgos, que se refiere a la terminación o restricción indiscriminada de relaciones comerciales con amplias categorías de clientes por cuestiones de “cumplimiento”. en un reportePor mandato de la Ley contra el lavado de dinero de 2020, el Departamento del Tesoro arrojó luz sobre las consecuencias adversas de la reducción de riesgos. 

Descubrieron que no sólo representa una amenaza a la seguridad nacional, sino que también perturba el tejido mismo del sistema financiero, alejando las actividades financieras legítimas de los canales regulados.

Wally Adeyemo, subsecretario del Tesoro enfatizado que “un amplio acceso a servicios financieros bien regulados redunda en interés de Estados Unidos”. Esta declaración subraya la importancia de lograr un equilibrio entre la regulación y el acceso a los servicios financieros. La mitigación de riesgos debe tener límites. 

El meollo del problema no es el afán de lucro de los bancos, sino más aún la carga abrumadora de los costos de cumplimiento y las regulaciones mal redactadas dirigidas a los clientes de los bancos. Los bancos, como entidades con fines de lucro, deben asignar sus recursos de manera eficiente. Cuando los costos de cumplimiento se disparan debido a regulaciones complejas y ambiguas, se ven obligados a tomar atajos, lo que a menudo resulta en la cancelación apresurada de las cuentas de los clientes como medida de mitigación de riesgos. 

No es raro que se trate de un proceso automatizado, similar a la automatización de la moderación de contenidos en las plataformas de redes sociales, que tan a menudo conduce a una desestructuración sin transparencia ni explicación. 

Los consumidores cotidianos, los pequeños y medianos transmisores de servicios monetarios y los grupos sin fines de lucro que operan en jurisdicciones de alto riesgo soportan la carga principal de las políticas de eliminación de riesgos. Estas entidades son el alma de muchas comunidades, permitiendo remesas, facilitando ayuda humanitaria y alivio de desastres, y proporcionando recursos financieros a poblaciones de ingresos bajos y medios. 

Lo que un supervisor humano dentro de un banco podría entender como el flujo de dinero entre organizaciones internacionales sin fines de lucro, un sistema automatizado desarrollado para eliminar riesgos podría marcarlo como lavado de dinero. El viejo dicho de “si parece un pato, nada como un pato y grazna como un pato, entonces probablemente sea un pato” no se aplica bien a la regulación de las finanzas globales. 

El informe del Departamento del Tesoro ofrece un rayo de esperanza al sugerir recomendaciones de políticas para abordar el problema.

Aboga por expectativas de supervisión consistentes sobre las regulaciones contra el lavado de dinero y apoyo a los esfuerzos de las instituciones financieras internacionales para combatir la reducción de riesgos. Sin embargo, estas recomendaciones deben traducirse en acciones tangibles para marcar una diferencia real.

Uno de los aspectos más preocupantes de la reducción de riesgos es la falta de transparencia y rendición de cuentas en el proceso. Los bancos tienden a actuar como jueces, parte y verdugos cuando se trata de cancelar cuentas de clientes. A menudo no logran entablar un diálogo significativo con sus clientes, dejándolos sin recursos ni la oportunidad de abordar inquietudes o rectificar problemas de cumplimiento percibidos. Una mayor competencia en el sistema bancario y permitir que más participantes en el mercado, como los neobancos, impulsarían las opciones y permitirían modelos de negocio para atender a los consumidores con un perfil de mayor riesgo.

En la búsqueda de un sistema financiero más seguro y transparente, es crucial que los reguladores y los bancos encuentren un punto medio. Si bien el cumplimiento es vital, no debería realizarse a expensas de empresas e individuos legítimos. 

Unas regulaciones claras, concisas y justas, junto con la voluntad de involucrar a los clientes en el proceso de desbancarización, pueden contribuir en gran medida a mitigar los impactos negativos de la eliminación de riesgos.

Ya es hora de que los reguladores y las instituciones financieras presten atención al llamado del subsecretario del Tesoro Adeyemo y trabajen en colaboración para lograr un equilibrio entre un cumplimiento estricto y el mantenimiento de un amplio acceso a servicios financieros bien regulados. De ello dependen los medios de vida de innumerables personas y empresas, al igual que el interés nacional.

Publicado originalmente aquí